Способы страхования дома

Одним из способов защитить себя и своё имущество является страхование. Застраховать в наше время можно все: своё здоровье, отдельную часть тела, машину, дорогие сердцу вещи. Но наиболее распространенным в этой сфере является все же страхование недвижимости. Объектами недвижимости могут быть квартиры, земельные участки, дома, коммерческая недвижимость.

Очень часто страховыми компаниями составляются договора на страхование дома. Как можно застраховать свой дом, и какие особенности данного вида страховки?

Застраховать свой дом можно одним из двух способов: экспресс-способом или классическим. Обычно страхование любого объекта недвижимости связано с предоставлением различных документов. Это документы на право собственности, справки из различных инстанций (милиции, Гидрометцентра, пожарных). Страхование дома экспресс-способом основано на том, что клиент не обязан предоставлять никаких документов. Также в этом случае не производится экспертная оценка дома. Все, что вы обязаны предоставить, чтобы оформить страховку – фотография дома.

Экспресс-способ имеет один весомый недостаток. Дело в том, что страховка обретает законную силу только через неделю после подписания документов. Если в течение этой недели дом ограбят, в нем случится пожар, он пострадает от оползня, наводнения или любого другого несчастья, ущерб вам возмещен не будет.

Чтобы получить причитающиеся вам по страховке деньги, вы должны показать документы на дом, которые при оформлении полиса у вас не потребовали. Тогда без них уже не обойтись: без документов страховку вы не получите. Если документы на дом ещё не готовы, можно предоставить проектную документацию, свидетельство о праве собственности на участок, на котором построили дом. При этом участок не должен иметь сельскохозяйственного назначения, поскольку в этом случае строительство будет незаконным, и страховка по нему тоже выплачена не будет.

В случае если дом когда-то перестраивался, это обязательно должно быть отображено в документации. Чаще всего экспресс-способом производится страхование домов, стоимость которых не превышает 1, 5 миллиона рублей, то есть недорогих.

Обычное страхование дома предполагает экспертную оценку объекта страхования. То есть на объект выезжает агент, который его оценит. Такая страховка обойдется, безусловно, дороже экспресс-страховки, однако экспертная оценка крайне важна. Без неё вы можете переоценить дом и платить больше, чем нужно. А в случае, если вы его недооцените, недоплатят вам, и вы не сможете на сумму страховки приобрести точно такую же недвижимость.

При оформлении кредитов все предельно ясно — каждый банк при рассмотрении заявки требует от заемщика страховой полис. При участии в ипотечной программе это требование является обязательным — пока кредит не будет погашен, квартира по факту принадлежит банку, который хочет быть спокоен, что вложенные средства не пропадут. Для гарантий нужен страховой адвокат.

Однако сегодня пользуются популярностью и другие сферы добровольного кредитования. Цены на недвижимость растут, владельцы квартир пытаются обустроить свое жилище с максимальным комфортом, соответственно это отражается на стоимости площади и размере убытков (при страховом случае). Застраховать движимое и недвижимое имущество для собственного успокоения— вполне понятное стремление.

В настоящее время страховые компании предлагают довольно много вариантов страхования, причем каждая утверждает преимущества своей компании. Однако, это не всегда именно так — существуют довольно распространенные заблуждения, касающиеся практически на всех типов договоров. Так, страхователь обычно рассчитывает, что когда наступит страховой случай, то получит сумму, которая указана в договоре в полном объеме. Но это не совсем так.

Максимальная сумма рассчитана на то, чтобы покрыть максимальные убытки. К примеру, при пожаре страдают стены, потолок и пол остаются на месте, возможно, удается спасти хоть какое-то имущество. А значит, убытки погорельцев не максимальны. Точный процент суммы, который полагается при наступлении страхового случая, высчитывается индивидуально, после того, как убытки оценит соответствующий эксперт. В полном размере получить компенсацию можно только в случае, если от жилья не осталось вообще ничего — дом полностью разрушены. В других случаях страховая фирма будет пытаться понизить выплаты до минимального уровня. Однако страхователю также полагаются скидки со стороны страховщиков. Если он обеспечит полную безопасность своего жилья, к примеру, поставит датчики дыма в квартире или охранную сигнализацию, страховая компания, вероятно, пойдет ему навстречу и понизит размер взносов.

Еще один нюанс — перечень случаев и условий, при которых страхователю полагается страховая премия. Многие компании предусматривают ряд случаев, в которых клиент не имеет право получить выплату, которая ему полагается. Так, например, одно из таких условий — терроризм. Если урон застрахованной недвижимости наносится в результате террористических действий, чаще всего вряд ли вы получите компенсацию. Однако, несмотря на количество недостатков действующих схем страхования, страхование недвижимости необходимо.