Потребность в банковской гарантии у предпринимателя

Потребность в банковской гарантии у предпринимателя может возникнуть при необходимости убедить своего контрагента в том, что все условия заключенного контракта будут осуществлены при любых обстоятельствах.

Для этого нужна финансовая гарантия банка, который в состоянии ее обеспечить. Предприниматель выступает в роли принципала, а его контрагент – бенефициара.

Процесс выдачи банковских гарантий регулируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и подлежит лицензированию. Выдавать банковские гарантии могут не только банки, но и страховые компании или небанковские депозитно-кредитные организации.

Для получения банковских гарантий, принципал заключает с банком Соглашение, которое обеспечит своевременную выплату гарантом денежных средств бенефициару, если принципал не сможет сделать этого самостоятельно. За выдачу гарантии банки берут комиссию в размере 1-2%, в зависимости от условий и сроков заключенного Соглашения. После выполнения гарантом всех своих обязательств относительно бенефициара, банк имеет право потребовать от принципала возмещения выплаченных сумм.

Согласно законодательству, банки, выдающие гарантии, обеспечивают:

  • своевременность перечисления денежных средств в оговоренном объеме;
  • надлежащее исполнение всех условий контракта;
  • возврат авансового платежа;
  • кредит;
  • тендерную гарантию;
  • банковскую таможенную гарантию.

Реализация банковской гарантии наступает при предоставлении бенефициаром требования в письменном виде об уплате денежных средств. Банк может отказать в выплате только в одном случае, если будут доказаны мошеннические действия бенефициара при выдвижении своих требований.

Для того, чтобы банковская гарантия была предоставлена, необходимо соблюсти определенные условия:

  • Во-первых, принципал должен открыть расчетный счет в потенциальном банке-гаранте.
  • Во-вторых, предоставить финансовую отчетность и учредительные документы.
  • В-третьих, обеспечить банк залогом.

Залогом могут быть любые материальные ценности, на которые у принципала имеются правоустанавливающие документы. Некоторые банки с целью привлечения новых клиентов предлагают гарантии без залога, но при этом просят выступить поручителями собственников бизнеса.

Таким образом, банковская гарантия – это своего рода кредит, с той разницей, что выдается он не в денежной форме, а в виде обеспечения условий контракта.