Потребительский кредит Газпромбанка для акционеров ОАО»Газпром»

Газпромбанк предлагает своим клиентам несколько базовых кредитных продуктов, предоставляемых на определённые цели и на определённых  условиях.

Специфические условия, в первую очередь, касаются обеспечения исполнения договорных обязательств, а также требований к потенциальным заёмщикам. В целом, линейка потребительских кредитов банка представлена тремя специфическими программами: это кредит под залог акций ОАО «Газпром», образовательный кредит и кредит для военных. Каждая из программ рассчитана на довольно узкий сегмент целевой аудитории, а потому предлагается на выгодных условиях.

Условия предоставления услуги

Если вы имеете акции ОАО «Газпром», то можете получить нецелевой потребительский заем ГПБ на довольно мягких условиях. Кредит предоставляется в рублях и долларах США на максимальный срок 2 года. Минимальный размер займа – 100 000 рублей для Москвы и 30 000 рублей для регионов, максимальный – 15 000 000 рублей. Он рассчитывается, исходя из рыночной стоимости предмета залога, и может достигать 60% от неё.

Процентные ставки фиксируются на весь период кредитования и составляют  10, 5% годовых при займе в долларах, 14% годовых, если кредит получен в рублях на срок до 1 года и 15% годовых, если он получен в рублях на 2 года. Плату за рассмотрение заявки, выдачу займа, открытие и ведение ссудного счета банк не берет.

Обеспечением выступает пакет ценных бумаг, на который оформляется залог. Распоряжаться ими (продавать, дарить, передавать третьим лицам) до выполнения всех договорных обязательств заемщик не сможет.

Выплата кредита осуществляется в конце срока, единовременно. Возврату подлежит вся сумма целиком. До этого времени обязательной уплате подлежат только проценты, начисляемые ежемесячно на сумму задолженности. Досрочное погашение возможно только полное, частичное – не предусмотрено.

Требования к заемщику:

  1. возраст от 20 лет до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
  2. российское гражданство;
  3. регистрация в регионе расположения филиалов банка.

Требования по части наличия официального трудоустройства и подтверждения доходов отсутствуют.

Необходимые документы

Кредит выдается по паспорту и при предъявлении документов, подтверждающих наличие акций ОАО «Газпром». Также потребуется заполнить заявление на предоставление займа.

Конкуренты

Кредит под залог ценных бумаг можно получить в нескольких российских банках. Основные условия предоставления займов под обеспечение акциями достаточно расплывчаты, так как сильно зависят от их рыночной стоимости. С другой стороны, это возможность получить деньги, не теряя в доходности акций.

В Примсоцбанке подобные займы выдаются на индивидуальных условиях. Банком не регламентированы предельные суммы кредитов и не установлены процентные ставки. Срок возврата займа – 1 год, при этом погашение долга производится на индивидуальных условиях.   Принимаются практически любые ценные бумаги, расчет суммы и платежей производится после их анализа. Особенности возврата долга и размер процентов зависят от рыночной стоимости залога: если она упадет ниже зафиксированного предела, банк оставляет за собой право требовать полного возврата долга либо компенсации разницы.

Банк Финам также кредитует под залог ценных бумаг. Срок кредитования – от 1 дня до 36 месяцев, минимальная сумма составляет 300 000 рублей. Процентная ставка зависит от типа ценных бумаг. Если это не маржинальные акции, то ставка составит 16, 5-20% годовых.   Если это высоколиквидные ценные бумаги, то 15-19% годовых. Комиссии за рассмотрение заявки, предоставление займа и обслуживание счета не взимаются. Кредит можно закрыть досрочно, но только через 30 дней после выдачи.

Металлинвестбанк озвучивает более прозрачные условия кредитования. Кредит предоставляется в рублях на срок от 6 до 12 месяцев. Максимальная сумма – 1 500 000 рублей (до 70% от стоимости залога), минимальная – не ограничена. Процентная ставка составляет 18, 5-21% годовых. Банк взимает единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 0, 25-0, 5% от лимита кредитования. Заемщик должен быть зарегистрирован по месту нахождения филиала банка. Кредит в Металлинвестбанке могут получить как физические, так и юридические лица.

Отзывы

По отзывам тех, кто воспользовался предложением банка, программа показала себя с лучшей стороны. По сравнению с потребительскими кредитами, кредит под залог ценных бумаг отличают низкие процентные ставки и отсрочка выплаты основного долга, удобные сроки и крупные суммы.
Негативную реакцию заемщиков вызывают длительные сроки рассмотрения кредитных заявок, несоответствие заявленных процентных ставок реальным, ограничения, накладываемые на операции с ценными бумагами после оформления их в залог.

Резюме

Для владельцев акций ОАО «Газпром» кредит под их залог – лучшее решение. Продажа акций по рыночным ценам – длительная и далеко не всегда выгодная процедура, в то время как кредит можно оформить достаточно быстро, не теряя при этом дополнительный доход с акций. Низкие процентные ставки и удобные сроки делают данный банковский продукт ещё более привлекательным.

Преимущества:

  • невысокие процентные ставки;
  • возможность ежемесячно уплачивать только проценты;
  • солидные суммы.

Недостатки:

  • длительные сроки рассмотрения заявок;
  • всю сумму долга необходимо выплатить в конце срока;
  • кредит доступен только гражданам РФ — владельцам акций.