Помощь в оформлении кредита при просрочках

Получить банковский кредит, имея отрицательную кредитную историю – задача практически невыполнимая. Все значительно усложняется, когда на повестке дня – открытые просрочки. Нередко для ее решения требуется помощь. Но прежде, чем искать добровольных (и далеко не всегда бесплатных) помощников, стоит попытаться решить проблему самостоятельно.

Не стоит ходить по банкам в надежде на положительное решение. Если вам отказали и причиной указали именно плохую историю, скорее всего, в остальных банках, особенно крупных, вы также получите отказ. А каждый отказ фиксируется в кредитной истории.

Что может испортить ее окончательно.

Вариантов получения займа при наличии просрочек по действующему кредиту на самом деле несколько.
В идеале, стоит отправиться в банк, которому вы задолжали, и попытаться решить проблему на месте. В суд или полицию вас никто за руку не потащит: банк больше вас заинтересован в том, чтобы просрочки были закрыты, а кредит – выплачен. Договориться можно всегда. Хорошо, если вы будете готовы к разговору: предоставите «оправдательные» документы или хотя бы аргументируете свое поведение.

Далеко не все кредитные организации запрашивают кредитную историю прежде, чем выдать займ. Экспресс-кредиты и магазинные кредиты на технику, одежду, ценности выдаются по двум документам и не всегда сопровождаются доскональной проверкой кредитной истории. Остается лишь найти такие варианты.

Кредитная карта.

Она есть, наверное, у каждого второго взрослого жителя нашей страны. Ничто не мешает ее активировать и воспользоваться денежным запасом. Оформить карту можно онлайн – это просто. Ее пришлют по почте, так что даже ходить никуда не придется. В некоторых банках на дом приходит консультант (Тинькофф Кредитные Системы, Ренессанс Кредит).
Кредит с обеспечением при наличии текущих просрочек получить практически невозможно. Но попытаться стоит. Обеспечение – это гарантия банку, а потому такой заем оформить проще, нежели потребительский кредит без обеспечения. И все же главным оружием в борьбе за новые кредиты является закрытие старых.

Помощники

Если решить проблему самостоятельно не удалось, стоит попытаться найти помощь извне. Для начала – поискать среди знакомых кредитора или хотя бы человека, готового выступить поручителем. С поручителями есть шанс получить займ на нормальных условиях. Другой вопрос – где этого поручителя отыскать.

Помощь в получении кредита оказывают так называемые кредитные брокеры. Они проконсультируют, проанализируют ситуацию и подберут оптимальный вариант. Зачастую брокеры сами договариваются с банками о кредитовании своих клиентов, сопровождают их на всех этапах сделки. Правда, брокеру придется заплатить.

Меры предосторожности

Оказать помощь в получении кредита обещают многочисленные объявления в интернете и бесплатных газетах. Дешево, без поручителей, решение за один день, гарантия – и какие только уловки не придумывают те, кто наживается на чужих проблемах.

Обращение к посредникам – вовсе не гарантия получения кредита. Хотя шансы есть. Чтобы не попасть на удочку мошенников, стоит соблюдать элементарные правила.

Размер взимаемой посредником платы зависит от степени сложности случая (у кого-то зарплата неофициальная, а у кого-то непогашенная судимость – разница и для банка, и для брокера огромная). Если с вас просят более 50% от кредита – стоит поискать менее жадных помощников. «Белые» брокеры (те, что действуют исключительно в рамках закона), например, берут от 3 до 10% от суммы кредита, «серые» — до 25%, «черные» — до 50%, но смысл с ними связываться есть только в одном случае – если без займа никак не обойтись.

Никогда не платите аванс.

Есть большая вероятность, что посредник (особенно если он работает по серым схемам) просто исчезнет вместе с авансом. Ему-то за это ничего не будет – не пойдете же вы в полицию. Адекватные брокеры берут плату за результат – только после выдачи кредита или официального одобрения заявки банком.

Не следует соглашаться на подделку документов. Шансы на получение кредита, конечно увеличатся. Но увеличатся и шансы сесть за решетку. А это далеко не равнозначные величины. Лучше оказаться без денег, но на свободе.
В идеале, с посредником следует заключить договор. В случае возникновения спорных ситуаций всегда можно к нему апеллировать. Да и шансы добиться положительного результата возрастут.

Никогда ни под каким видом не оставляйте посреднику свои документы. Особенно паспорт. Если попадете на нечистых на руку брокеров, они легко могут оформить на вас кредит, и вы останетесь ни с чем и испорченной кредитной историей в придачу.

Как справиться с просрочками?

Лучший вариант в этом случае – попытаться избавиться от открытых просрочек и тем самым несколько упрочить свою репутацию в глазах банков. Сделать это можно несколькими способами.

Если наступили форс-мажорные обстоятельства, и вы чувствуете, что грядут просрочки по кредиту, стоит заранее предупредить банк. Это позволит сохранить лицо и снизить ущерб собственной репутации, а, в некоторых случаях, и карману. Если причина действительно серьёзна, банк может даже не начислить пени за просрочку. Но решается всё всегда индивидуально. Самое главное – выплатить долг в оговоренный срок. Иначе не избежать проблем.

Если имеется имущество, под залог которого выдавался кредит, то его придется продать. Так можно избежать попадания в долговую яму.

В некоторых случаях можно попытаться реструктуризировать долг. Обращаться в другие банки смысла нет – они идут на реструктуризацию, только если нет просрочек по текущим кредитам. А вот в «родном» банке это вполне возможно. Чаще всего уменьшить ежемесячный платеж можно, увеличив срок кредита. На снижение процентной ставки банки идут крайне неохотно.

Также возможный вариант – получение отсрочки на несколько месяцев. В этот период заемщик уплачивает только проценты, а тело кредита остается нетронутым.