Почему банк отказывает в потребительском кредите?

Отказ в потребительском кредите

Банковские организации в своих рекламных объявлениях буквально зазывают граждан, чтобы те оформляли кредитные сделки на привлекательных условиях.

У людей складывается впечатление, что стоит им только явиться к кредитору, как они получать сразу же заемные деньги. Конечно, такие рассуждения ошибочны и очень часто финансовые компании выносят отрицательный вердикт в предоставлении потребительских займов.

Деньги нужны всегда и довольно часто возникают случаи, когда они нужны в срочном порядке. Человек начинает бегать в поисках нужной суммы и подавать заявки сразу в несколько кредитных учреждений. Такие действия будущего заемщика только настраивают сотрудников банка выносить отказ.

Финансовые компании проверяют потенциального клиента сначала по скоринговой программе, которая проверяет гражданина по данным, которые он указал в заявочной анкете. Решение о способности человека выплатить кредит оценивается по балльной системе. Чем больше их количество, тем больше шансов получить ссуду. Из-за чего банки отказывают в потребительских займах.

Дебитора оценивают по следующим показателям:

1. По демографическим признакам

Работники финансовой компании охотнее всего сотрудничают с клиентами, чей возраст варьируется в пределах 35-45 лет. Плюсом является то, что гражданин имеет официального супруга и живет с ним длительный срок. На снижение баллов повлияет количество неработающих членов в семье. Также на рейтинг сказывается положение человека в обществе и его социальный статус. Для это просматриваются в интернете его аккаунты.

2. По финансовым показателям

Кредитор изучает всю информацию о расходах и доходах гражданина, чтобы определить его платежеспособность и рассчитать ежемесячный платеж. Для этого человек должен предоставить документальное подтверждение своего заработка и стажа трудовой деятельности. Последний фактор сильно влияет на решение о выдаче займа. Если заемщик постоянно трудится на одном месте длительный период, то это признак его стабильности. Банковская организация будет убеждена, что клиент справится со своими кредитными обязательствами. А если он часто меняет работу, то это будет лишним поводом для отказа в ссуде.

Заемные деньги охотнее предоставляются человеку с высокими доходами, поэтому он должен подтвердить не только свою официальную заработную плату, но и другие дополнительные источники. Если имеется супруг, то учитываться будет их общий доход.

3. По кредитной биографии

Кредитное учреждение должно знать финансовую дисциплину гражданина по предыдущим займам. Считается, если заемщик допускал раньше просрочки и другие нарушения по своим обязательствам, то он и дальше будет так поступать с кредитами. А если, он добросовестно выплачивал свои долги по сделкам с банком, то дебитор в дальнейшем, это и будет делать. Если у него хорошая кредитная репутация, то особых сложностей с получением ссуды не возникнет. Если есть недостатки, то шансы на получение заемных денег близки к нулю.

Прежде, чем обращаться за кредитом, гражданин должен проверить свою кредитную репутацию. Сделать, это можно через ЦБ РФ (бесплатно), портал «Государственные услуги», а также через банковские организации и БКИ.

Записи в кредитной истории, которые могут повлечь за собой отказ в предоставлении ссуды:
1. Систематическая просрочка или пропуски ежемесячных платежей.
2. Большая закредитованность.
3. Ошибочные данные, которые произошли по техническим причинам или по вине сотрудников финансовой компании.
4. Случаи мошенничества.
5. Злостная неуплата более одного года.
6. Признание банкротства.
7. Судебное разбирательство с кредитором.
8. Другие факты.

Помимо перечисленных оснований, которые могут повлиять на одобрение кредита, есть еще много дополнительных причин, могут привести к отрицательному ответу:
1. Судимость и другие отрицательные характеристики личности человека.
Гражданин, который совершил экономические и особо тяжкие деяния, влекущие за собой уголовное преследование, не может получить банковскую ссуду. Сотрудники финансовой компании такому просителю вынесут отказ в категоричной форме.
2. Если клиент предоставил ложную информацию о себе или подделал документы, которые нужны для заключения кредитного договора.
В лучшем случае, его заносят в «черный список» и дорога в данное кредитное учреждение ему навсегда закрыта, а в худшем, им могут заняться правоохранительные органы.
3. Отсутствие стационарного телефона у заемщика тоже может привести к отказу в потребительском займе.
Поведение и внешний вид человека может тоже повлиять на ответ кредитора, если сотрудников оно не устраивает и есть определенные сомнения в благонадежности, то ему вынесут отрицательный вердикт.

Чтобы не получить отказ в кредите, будущий заемщик должен изучить все требования банковской организации на свое соответствие и заранее проверить свою кредитную биографию, это позволит значительно увеличить шансы на положительное решение.