Кредит под залог имеющейся недвижимости.

От ГПБ Газпромбанк отличает широкая линейка ипотечных продуктов. Как таковые, они имеют одну общую особенность, ведь предоставляются под залог недвижимости.

Чаще всего средства, полученные таким способом, используются на реализацию долгосрочных проектов (приобретение жилья), реже – на потребительские нужды. Целевой кредит под залог недвижимости – это возможность использовать средства на свое усмотрение в ограниченных банком рамках.

В частности, полученные денежные средства можно потратить на:

  • покупку движимого и недвижимого имущества (автомобиль, квартира, дом, земельный участок);
  • ремонт и благоустройство;
  • оплату обучения;
  • оплату лечения.

В любом случае банк потребует подтверждения целевого использования финансирования. В качестве подтверждения принимаются договоры купли-продажи, подряда (при проведении строительных и ремонтных работ), контракты на обучение и договоры на оказание медицинских услуг. Процедура достаточно сложная, но такой кредит предоставляется на более мягких условиях, нежели потребительские займы (в первую очередь это справедливо в отношении процентных ставок и сроков кредитования).

Условия предоставления займа

Срок кредитования – 10 лет. Максимальный и минимальный размер займа рассчитываются исходя из оценочной стоимости залога, то есть, находящейся в собственности заемщика недвижимости. Можно получить не менее 15% (600 000 рублей) и не более 70% (30 000 000 рублей) от стоимости залога. Кроме того, необходимо будет внести первоначальный взнос, который должен составлять не менее 30% от стоимости контракта.

Процентные ставки фиксированы, не привязаны к сумме и сроку кредита. Если заем получен в рублях, то минимальная ставка составит 15, 2% годовых, если в долларах США – то 13% годовых.

Обеспечением служит залог имеющейся в распоряжении заемщика недвижимости. Требования к обеспечению очень жесткие. Это должна быть квартира в многоквартирном доме с оформленным правом собственности на нее и расположенная на территории РФ, в которой никто не прописан и которая не является единственным жилым помещением заемщика. Не допускается передача в залог квартиры, одним из собственников которой является несовершеннолетний ребенок. Кроме того, банк не кредитует под залог комнат и долей в собственности, комнат гостиничного типа и малосемеек, а также хрущевок, расположенных на территории Москвы и области.

Жилое помещение помимо этого должно отвечать ряду требований:

  • иметь отдельную кухню и санузел;
  • быть оборудовано отопительной системой, системами горячего и холодного водоснабжения, сантехническим оборудованием;
  • иметь исправные двери, окна и крышу;
  • не являться аварийным или признанным нуждающимся в капитальном ремонте;
  • иметь стальные или железобетонные перекрытия;
  • здание, в котором расположена квартира, должно стоять на каменном, кирпичном или цементном фундаменте.

В данном случае обязательно страхование предмета залога от рисков утраты и порчи, а также от риска лишения права собственности. Страхование титула можно оформить на 1 год (если квартира стала собственностью в результате дарения или наследования, то на 3 года), имущественное страхование требуется на весь срок исполнения договорных обязательств.

В добровольно-принудительном порядке страхуется жизнь и здоровье заемщика. При отказе (по закону, принудить вас к этому банк не имеет права), процентная ставка увеличится на 1%.

По кредиту предполагаются аннуитетные или дифференцированные платежи. Схема погашения выбирается самим заемщиком. Досрочное погашение возможно без ограничений, как полное, так и частичное. Сроки внесения дополнительных взносов и их суммы банком не регламентированы. Для досрочного погашения необходимо оформить заявление.

Требования к заемщику

В данном случае заемщик должен быть гражданином России, иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка, быть старше 22 лет, иметь положительную кредитную историю, официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев и постоянный подтвержденный доход.

Необходимые документы

Пакет документов делится на три части: это документы заемщика, документы на закладываемую недвижимость и дополнительные документы, предъявляемые по запросу банка.

Для рассмотрения заявки на кредит необходимы:

  • паспорт и копии всех его страниц;
  • копии всех страниц трудовой книжки;
  • справка о доходах, полученных по месту работы;
  • заявление на предоставление займа.

В числе документов на квартиру (залог) необходимо предоставить следующие:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности плюс договор, на основании которого оно оформлено);
  • выписку из ЕГРП;
  • выписку из домовой книги;
  • экспликация помещения и его поэтажный план;
  • финансово-лицевой счет;
  • справка об отсутствии долгов по оплате налогов;
  • справка об отсутствии долгов по оплате коммунальных платежей;
  • документы залогодателя (паспорт с копиями всех страниц, справка о состоянии здоровья из психоневрологического диспансера, свидетельство о заключении \расторжении брака);
  • отчет об оценке квартиры.

Дополнительно банк может затребовать иные документы: пенсионное страховое свидетельство, ИНН, справку о временной регистрации по месту пребывания, военный билет, документы об образовании, свидетельства о рождении или паспорта детей и так далее. Список выдается сотрудниками банка после анализа основных документов.

Конкуренты

Москоммерцбанк предлагает воспользоваться программой целевого ипотечного кредитования. Использовать средства, полученные под залог имеющейся недвижимости, можно на строительство дома, покупку жилплощади, проведение ремонтных работ.

Минимальный и максимальный размер займа в денежном выражении банком не ограничен, но он не должен быть более 60% от стоимости залога. Срок кредитования – до 10 лет включительно. Процентные ставки варьируются в пределах 12-15% годовых (зависят от размера займа и сроков кредитования). При отказе от личного и титульного страхования они увеличиваются на 3% годовых. Ставки также зависят от способа подтверждения доходов: если используется справка по форме банка, то ставка вырастет на 0, 5 процентных пункта, а для предпринимателей и владельцев бизнеса она выше еще на 1, 5%.

В ЮниКредитБанке можно взять нецелевой заем под залог недвижимости. Цели использования полученных денежных средств в данном случае не регламентированы, но согласовать их с банком все равно придется. Ссуда выдается на срок от 1 года до 15 лет. Размер займа не может быть более 70% от стоимости залога или 15 000 000 рублей для Москвы и 9 000 000 рублей для регионов. В качестве залога принимаются квартиры и дома, находящиеся в собственности заемщика, его супруга, родителей или детей.

Процентная ставка может быть фиксированной или комбинированной. Она составляет от 12, 5 до 14% годовых при оформлении займа в рублях и от 11 до 11, 5%, если заем получен в долларах или евро. Ставка увеличивается на 1% при отказе от титульного страхования и на 0, 3%, если заемщик не застраховал жизнь и здоровье. Для зарплатных клиентов банка предусмотрены скидки – 0, 25% от ставки. Обязателен трудовой стаж не менее 2 лет и не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Сбербанк также предлагает нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости.   Срок кредитования – до 7 лет, максимальная сумма – 10 000 000 рублей, минимальная – 1 000 000 рублей (но не более 70% от стоимости залога). Залогом может быть жилая или нежилая недвижимость. Если заемщик состоит в браке, обязательным обеспечением (помимо залога) является поручительство супруга. Процентная ставка устанавливается в размере 14, 5% по рублевым займам и 12, 5% по займам в долларах и евро. Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на скидку в 1 процентный пункт. Преимуществом всех кредитных продуктов банка является отсутствие повышающей надбавки при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика. Возраст заемщика увеличен до 75 лет. При наличии временной регистрации кредит выдается на срок регистрации, не более.

Отзывы

Алексей, Воронеж:
Положительных моментов много. Персонал доброжелательный, вышколенный, вежливый. Реально помогли, подсказав пару ходов, чтобы снизить процентную ставку. Не намного, правда, но за 10 лет солидная экономия получается. Помогли оформить документы для страховой – ещё 1000 рублей сэкономил. Досконально объяснили, как проводить платежи через интернет с помощью «Домашнего банка», всё настроил, платежи идут в автоматическом режиме. Порадовала возможность отправлять документы по электронной почте, я просто передавал отсканированные копии, даже документов на квартиру. И одобрение по ним получил.
Сложности при получении кредита, отмечаемые заемщиками: длительные сроки рассмотрения заявок (если деньги нужны срочно, лучше в Газпромбанке кредит не брать), выборочный подход к оценке платежеспособности клиентов (отказы платежеспособным клиентам – отнюдь не редкость), очень большой объем пакета документов.
С другой стороны, заемщики отмечают приемлемые условия кредитования, наличие специальных программ для работников отрасли, большое разнообразие кредитных продуктов.

Резюме
Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка позволит получить крупную сумму денег на длительный срок. Процентная ставка по нему значительно ниже, нежели по обычным потребительским кредитам, однако, требуется подтверждать целевое использование средств. Деньги можно направить на оплату лечения и обучения, ремонт жилья или приобретение недвижимости. Требуется первоначальный взнос из собственных средств.

Преимущества:

  • крупные суммы и длительные сроки;
  • невысокая процентная ставка;
  • возможность выбирать схему расчета ежемесячных платежей;

Недостатки:

  • предполагается только целевое использование кредита;
  • необходимость страховать предмет залога, право собственности на него, жизнь и здоровье;
  • нужен первоначальный взнос – более 30% от суммы.