Кредит на новостройки в ГПБ

Финансирование покупки квартир в строящихся домах сопряжено с определенным риском, поэтому зачастую подобные банковские продукты отличает довольно высокая стоимость и внушительный список требований к застройщику и объекту недвижимости.

В Газпромбанке действуют три программы кредитования новостроек: стандартный ипотечный кредит, кредит в рамках программы инвестиций Внешэкономбанка и кредит на покупку коттеджа. Квартира в строящемся доме (как в городской черте, так и за городом) может быть куплена только у аккредитованного банком застройщика. И в этом основной минус данной кредитной программы для потребителей.

Условия предоставления займа

Кредит выдается на 30 лет. Его размер не может быть менее 15% от стоимости жилья. Если рассматривать данное требование в денежном выражении, то банк выдаст вам минимум 600 000 рублей (300 000 рублей в регионах), максимум 45 000 000 рублей. Больше – только в индивидуальном порядке. Ссуду можно получить и в долларах. Но особого смысла в этом нет – ставки по долларовым кредитам здесь одни из самых высоких. Обязательно предоставление первоначального взноса из собственных средств. Это 15% от стоимости жилья в городе и 20% — от стоимости загородной недвижимости. При желании, погасить часть первого взноса можно средствами материнского капитала. Но участие личными средствами должно быть не менее 10% от суммы даже в этом случае.

Комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита и ведение счета не взимаются.

Обеспечением возврата денежных средств становится залог приобретаемой недвижимости. Так как квартира только строится, на нее не оформлено право собственности, процедура передачи залога несколько усложняется. До того, как жилье будет сдано и на него возникнет право собственности, предполагается залог имущественных прав требования по договору долевого участия. После того, как квартира перешла в собственность заемщика – классическая ипотека.

Купить по программе можно только недвижимость в аккредитованных банком объектах строительства. Покупка других объектов недвижимости сопряжена с проведением банком процедуры аккредитации. В данном случае здание должно быть готово, минимум, на 30%, а заемщик обязан предоставить целый ряд документов, касающихся как строительного объекта, так и застройщика.

Страхование относится к разряду обязательных процедур при получении ипотечных займов. Залог страхуется от рисков утраты и повреждения. С новостройками все чуть сложнее. Пока право собственности не оформлено, страхуются финансовые риски при инвестировании в строительство. И только по завершении процедуры передачи квартиры или дома владельцу оформляется страховка на имущество.

Добровольно страхуется жизнь и здоровье заемщика. При отказе от данного вида страхования процентная ставка будет увеличена на 1%. Выбрать страховую компанию можно на свое усмотрение. Выплачивать кредит можно равными частями или дифференцированными платежами – выбор за заемщиком. Моратория на досрочное погашение нет, суммы и сроки дополнительных взносов не ограничены. Для досрочного погашения необходимо написать заявление. Платить можно в кассу банка, через терминалы, банкоматы или со своего счета через интернет-банк.

Требования к заемщику:

  • гражданство — Россия;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения филиала банка;
  • возраст от 22 лет; кредит должен быть погашен до достижения заемщиком пенсионного возраста;
  • отсутствие нарушений в кредитной истории;
  • общий трудовой стаж более 1 года и более 6 месяцев на последнем месте.

Необходимые документы

Заемщик для рассмотрения кредитной заявки предоставляет:

  • заявление;
  • паспорт с копиями всех страниц;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах (2-НДФЛ, но банк принимает справки и в произвольной форме).

Список документов по объекту недвижимости (они необходимы для аккредитации строительного объекта):

  • проект договора по продаже объекта недвижимости;
  • разрешение органов власти на строительство;
  • инвестиционный договор;
  • проектная декларация;
  • документы, подтверждающие права застройщика на земельный участок;
  • справка о степени готовности объекта (с фотографиями);
  • положительное заключение государственной экспертизы;
  • договор строительного подряда (если есть);
  • свидетельства о допуске к строительным и монтажным работам (застройщика и подрядчиков);
  • документы, подтверждающие членство застройщика в саморегулируемой организации.

Документы продавца:

  • учредительные документы юридического лица;
  • документы, подтверждающие полномочия генерального директора и главного бухгалтера;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы, подтверждающие полномочия доверенного лица, если оно действует по доверенности от имени компании.

Конкуренты
В ЮниКредитБанке ипотека на новостройку оформляется на срок до 30 лет. Займы выдаются в рублях, долларах США, евро. Максимальный размер ссуды – 9 000 000 рублей. Первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья в рублях или 30% — в долларах и евро. Выбрать объект можно только из списка, предлагаемого банком. Процентные ставки в пределах 11-13% годовых в рублях и 9, 5-10% в иностранной валюте. Ставки в банке на выбор заемщика: фиксированные и плавающие. До регистрации залога в пользу банка ставка увеличивается на 1%. Отказ от титульного страхования ведет к увеличению ставки на 1%. Для зарплатных клиентов действуют скидки по ставкам и упрощена процедура подтверждения дохода. Кредит выдается с 21 года, необходим трудовой стаж не менее 2 лет (общий). Есть комиссия за перевод денежных средств банком застройщику.
Сбербанк кредитует покупку и строительство новостроек на срок до 30 лет. Минимальная сумма, которую можно получить по программе – 45 000 рублей, максимальная – 85% от стоимости жилья. Кредит выдают также в долларах и евро. Минимальный первый взнос – 15%. Залогом выступает приобретаемая квартира. До оформления залога в пользу банка требуется предоставить иные виды обеспечения. В частности, залог другого имущества, находящегося в собственности заемщика (если сумма кредита превышает 3 000 000 рублей или эквивалент в валюте). Процентная ставка устанавливается в размере 13-14% годовых в рублях и 10-11% в иностранной валюте, для зарплатных клиентов предусмотрена скидка в 1 процентный пункт. До регистрации ипотеки ставка будет увеличена на 1 процент. Выплачивать кредит можно с 21 года до 75 лет.
В ВТБ24 новостройки кредитуются на срок до 50 лет. Первоначальный взнос – от 10%, минимальная сумма – 500 000 рублей, максимальная – 75 000 000 рублей. Ссуду можно получить в рублях, долларах и евро, но при использовании иностранной валюты для расчетов нужен минимальный первый взнос 30%. Купить квартиру можно только в аккредитованных банком объектах строительства. Процентные ставки по займам в валюте – 9, 5% годовых, в рублях – от 12, 45 до 13, 95% годовых. При отказе от личного и титульного страхования ставка вырастет на 1 процентный пункт. Зарплатные клиенты и сотрудники корпоративных клиентов банка могут получить скидку от базовой ставки в размере 0, 5% годовых. Ставки есть фиксированные и переменные. Все выплаты – аннуитетными платежами.

Отзывы

Данил, Москва:
Согласно условиям договора, в мою обязанность входит передача банку акта приемки-передачи купленной квартиры. По этому поводу проконсультировался по горячей линии – куда конкретно нужно его принести. Там ответили, что в любое отделение банка. Там должны поставить отметку о принятии на копии акта – и все. Отправился в ближайшее отделение и был шокирован грубостью сотрудников. Они категорически отказались дать письменное подтверждение того, что акт принят.   Предлагали просто передать с водителем в кредитный отдел, но без подтверждения. За подтверждением предлагалось лично ехать в кредитный отдел на другой конец города.

Максим, Москва:
Через компанию-застройщика подал документы на ипотеку. На следующий день со мной связался менеджер банка и запросил 2-НДФЛ за предыдущий год. Справка выслана, оставалось ждать (7 дней, как сказали). Прошло 2 недели, заявка все еще на первичном рассмотрении в службе безопасности. По срокам сориентировать не смогли. Похоже, это будет длиться очень долго.
Мария, Санкт-Петербург:
У меня зарплатная карта Газпромбанка. Подала заявку на кредит. Была уверена, что «родной» банк не будет затягивать сроки. Обещали решить вопрос в течение 2-3 недель. Прошел месяц. Документы до сих пор на проверке. Пыталась уточнить, может, нужны дополнительные документы. Никто ничего не может сказать. Ответ один – ждите. А квартира уже подобрана, обидно, если из-за банка она уйдет.

Резюме
Кредит на новостройки предоставляется только на покупку жилья в аккредитованных банком объектах. Это существенно сокращает выбор заемщика, но и упрощает процедуру сбора документов. Процентные ставки радуют, но длительные сроки рассмотрения ипотечных заявок могут стать причиной срыва сделки.

Преимущества:

  • длительные сроки и крупные размеры займов;
  • невысокие процентные ставки.

Недостатки:

  • до окончания строительства действует увеличенная ставка;
  • необходимо страховать имущество и титул;
  • высокие ставки по займам в иностранной валюте.