Какой выбрать вид кредитования?

Сейчас стало немодным копить деньги на покупку чего-либо. Многие граждане даже не представляют, что это такое, поскольку при любой возможности берут на себя кредитные обязательства.

Банковские организации готовы удовлетворить все потребности своих клиентов и предлагают множество различных кредитных программ. Каждое предложение рассчитано на свои специальные условия кредитования и люди порой теряются перед огромным выбором и не могут определиться. Чтобы этого не произошло и будущий заемщик уже знал особенности каждого вида кредитования.

Чтобы правильно и выгодно оформить кредитную сделку, человек должен знать все положительные и отрицательные стороны кредитных продуктов, в том числе и классификацию.

Какие могут быть виды банковских кредитов?

Существует определенная структура, которая делит кредиты на отдельные группы. Потенциальный клиент должен в них разбираться и заранее знать какой вид ссуды выбрать.

Среди многочисленных кредитных предложений можно выделить следующие:

1. Целевое кредитование.

К нему можно отнести ипотечный и автомобильный кредит, а также займы на образование и отдых. Заемные средства должны расходоваться строго на определенные цели и клиент обязан отчитаться перед финансовой компанией о потраченных деньгах (должен предоставить платежные документы). Если приобретается имущество, то оно подлежит обязательному страхованию и выступает в качестве обеспечения возврата заемных денег. Квартира или другое имущество будут находиться в залоге, пока дебитор полностью не рассчитается с долгом по данному займу. Основным преимуществом здесь является процентная ставка, которая начисляется по минимуму. Она может варьироваться в пределах 6-12%.

2. Нецелевое потребительское кредитование.

Заемщик не должен отчитываться перед кредитным учреждением за трату кредитных денег. Их он может расходовать по своему усмотрению. Эту банковскую ссуду можно получить наличными или переводом на пластиковую карточку. Проценты по данным договорам могут быть от 15% и доходить до 40%. Гражданин, в этом случае предоставляет минимальное количество бумаг и справок и процедура оформления займа занимает непродолжительное время, денежные средства можно получить в день обращения.

3. Кредит под залог.

Для заключения данного соглашения необходимо предоставить залоговое имущество. К нему можно отнести недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги, драгоценности, землю и другие материальные ценности. Отличительной чертой является оценка залогового имущества. Размер займа напрямую зависит от цены залога и может достигать 70-80% рыночной стоимости имущества. Если дебитор не справился со своим обязательством, то залог будет продан, чтобы погасить кредит. Характерными признаками такого кредитования являются: низкая процентная ставка, большая сумма займа и почти 100% вероятность положительного решения о выдаче заемных денег. В данном случае необязательно предоставлять справку о заработке, поскольку гарантом возврата займа выступает залоговое имущество.

4. Кредит с поручительством.

Еще один вид обеспечения, который дает возможность взять ссуду по низкой процентной ставке. Дебитор должен предоставить платежеспособных поручителей (от одного до трех человек), которые должны быть дополнительными гарантами возврата кредита. Если заемщик не сможет выплатить заемные средства, то это за него должны сделать данные люди. Поручители должны быть трудоспособного возраста и иметь российское гражданство с постоянной пропиской. Стаж трудовой деятельности должен быть не менее 6 месяцев.

5. Кредит со страхованием рисков.

Данная услуга предусмотрена в каждом кредитном предложении, обязательной она является только там, где присутствует залоговое имущество. В остальных случаях она добровольная. Если работники финансовой компании настойчиво навязывают страховой полис, обещая заниженную процентную ставку, то человек должен самостоятельно определиться с ее заключением.

6. Длительность займов.

— Все кредитные продукты делятся по сроку действия:
— Краткосрочные — это период до одного года.
— Среднесрочные — это период от одного года и до пяти лет.
— Долгосрочные — это период от пяти и до тридцати лет.

7. Коммерческие кредиты.

— Банковские организации предлагают бизнесменам следующие предложения:
— Овердрафт, это когда не хватает денег на депозите у ИП для оплаты каких-то товаров или услуг и финансовая компания добавляет свои средства.
— Ипотека — это когда приобретается складское помещение или офис. В дальнейшем данная недвижимость будет выступать залогом в кредитном учреждении.
— Ссуда на развитие бизнеса. Эта программа позволяет расширить свое дело или начать ИП.

8. По форме финансирования.

Банки могут предложить:
— Кредитные карты. Это очень удобный способ оплаты при безналичных покупках, тем более по ним может еще действовать определенное время беспроцентный период. Также предусмотрен кэшбек (возврат части потраченных денег) и другие бонусы.
— Рассрочка. Сделка заключается только в магазинах, которые имеют договоренность с финансовой компанией. Она не предусматривает проценты, но продавец реализует свой товар по завышенной стоимости.
— Товарный кредит. Обычная потребительская ссуда, которой характерна завышенная процентная ставка.

9. Способ погашения кредита.

— Кредитные учреждения используют два варианта оплаты долга по выданным займам:
— Аннуитетная система — это когда на протяжении всего срока кредитования заемщик выплачивает долг по кредиту равными частями.
— Дифференцированная — это когда сумма ежемесячных платежей постепенно уменьшается по мере погашения. Процентная ставка начисляется на остаток задолженности по займу. Применяется крайне редко, так как невыгодна банковским организациям, поскольку они получат меньше прибыли с клиента.

Кредитные учреждения дают возможность гражданам выбирать среди множества предложений наиболее оптимальные и заключать сделки с выгодными условиями для себя. Важно будущему дебитору понимать рынок кредитования и знать какой продукт ему нужен.