Как оптимизировать кредитный портфель? Практические советы

Производители различной техники и предметов домашнего обихода постоянно усовершенствуют свой товар и довольно часто предлагают покупателям свои новинки.

Такие покупки стоят больших денег и некоторые граждане, чтобы удовлетворить свою потребность в их приобретении, прибегают к помощи кредитных учреждений. Те, в свою очередь предлагают множество кредитных продуктов, которые способны удовлетворить любые вкусы и пожелания клиента.

Люди чаще всего используют следующие кредитные программы:
1. Ипотечная ссуда, которая оформляется для приобретения недвижимости дебитором.
2. Автомобильный кредит, соответственно выдается на покупку транспортного средства.
3. Потребительские займы, которые оформляются на любые цели. Заемные средства, клиент может потратить по своему усмотрению или израсходовать на конкретную цель (получение специальности и другие).
4. Кредитки, это пластиковые карточки, которые предназначены для безналичного расчета за товары за счет денег банковской организации. Редко, но можно снять наличными их, если не предусмотрены за это штрафные санкции.
5. Займы в МФО, это сделки, где не нужно доказывать свою платежеспособность. Правда, заемщик получает деньги под очень высокий процент.
Процентная ставка по этим видам совершенно разная, самая минимальная, это у ипотечного кредита, а самая максимальная у микрозаймов.

Чтобы дебитор не испытывал сильную кредитную нагрузку, работники финансовых компаний применяют специальные формулы расчета, которые не должны превышать половину получаемого заработка. Это, если в идеале. Банковские служащие могут и поднять до 70-80% от размера заработной платы, если посчитают, что клиент справится с выплатой ежемесячных платежей без ущерба своему бюджету. Если у человека небольшой доход, то закредитованность может быть не более 30%. Нагрузка по займу зависит от уровня платежеспособности гражданина и обеспечения.

Что делать, если кредитов много?

Большинство людей старается брать по одному кредиту, хотя есть и граждане, которые имеют по несколько заключенных кредитных соглашений. Такие заемщики начинают себя во всем ограничивать, лишь бы не допустить образования долгов по займам. Они жалеют о своем решении, но уже поздно. Кредитную задолженность нужно оплачивать, иначе можно лишиться всего ценного имущества, которые могут забрать кредиторы, чтобы его продать для погашения просроченных задолженностей. Как можно найти оптимальный выход из этого положения и меньше переплатить по займам, где это будет возможным.

Для начала всегда нужно собрать все сведения о имеющихся кредитах, проанализировать их состояние. Не всегда нужно, в первую очередь погашать займы с высокой процентной ставкой. Это правило необходимо соблюдать, когда сделка с финансовой компанией заключена недавно и заемщик только начал оплачивать проценты. Если ссуда выплачена наполовину, то ее следует оставить на потом так, как по ней уже практически выплачена вся процентная ставка и осталось только «тело» кредита. Чтобы сэкономить на переплате, дебитор должен начать выплачивать те займы, где присутствует оплата процентной ставки. Чем раньше будут погашены новые кредиты, тем меньше будет по ним переплачивания.

Не все кредитные предложения можно погашать вышеперечисленным способом. Микрозаймы и пользование кредиткой предполагают некоторые особенности погашения. Первые нужно выплачивать, как можно быстрее, тратя на оплату все возможные денежные средства. Проценты сильно завышены и каждый день просрочки может обернуться штрафов, все это в совокупности может привести к образованию внушительного долга. Лучше пропустить один раз банковский платеж, чем просрочить выплату в МФО. Микрозаймы надо погашать в первую очередь, это избавит человека от лишней траты денег.

Если гражданин пользуется кредитной картой, то он должен рассчитываться по ней успевать в беспроцентный период. Если у него, это получается, то можно выплачивать долг по ней согласно графику платежей, а если нет, то нужно выплачивать задолженность по карте первым делом, если нет взятого займа в МФО. Когда истекает льготное время по карте, кредитор начисляет проценты, которые могут превышать более 40% от размера потраченных денег.

При выплате одного займа, деньги, которые шли на его погашение должны быть потрачены на оплату других кредитов. Ведь гражданин привык к определенной сумме, которая тратится на выплату ежемесячных платежей и ему будет наверное не в тягость выделять прежнюю сумму, чтобы быстрее рассчитаться с кредитными долгами.

Если есть несколько непогашенных займов, то можно обратиться с заявлением в финансовую компанию о проведении процесса реструктуризации. Если у клиента положительная кредитная биография, то оформить данную процедуру можно будет без особых сложностей. Кредиты объединяются в один под заниженную процентную ставку.

Сейчас много компаний, которые предлагают избавится от кредитных долгов за соответствующую плату. Но, лучше к ним не обращаться так, как нередко там работают различного рода мошенники.

Чтобы избавиться от кредитной ответственности, как можно быстрее и с меньшей переплатой, человек должен тщательно рассчитать свои доходы и расходы, а также оценить состояние кредитной нагрузки и найти оптимальные варианты для погашения займов. Если заемщик прислушается к данным советам, то он может в кратчайшие сроки рассчитаться со всеми банковскими долгами.