Для определения надежности клиента — кредитный скоринг

При оформлении потребительского или залогового кредита каждый человек заполняет специально разработанную анкету расширенных сведений о клиенте, в которой разработаны пункты, позволяющие банку получить максимум информации о будущем заемщике.

Для того, чтобы оценить уровень платежеспособности и надежности клиента, каждый банк использует кредитный скоринг, который заключается в присвоении каждому пункту анкеты определенного количества баллов и их последующем суммировании. Сумма баллов по результатам заполненной анкеты на оформление кредита является основанием для присвоения финансового класса заемщику.

Сегодня скоринг банки проводят на основе данных, полученных в результате анализа уровня возврата предыдущих выданных кредитов. В основе такого метода лежит исследование зависимости социальных характеристик клиентов и их способность погашать своевременно полученный кредит.

Кредитный скоринг позволяет определить уровень надежности и кредитоспособности заемщика на основе анализа перечня показателей. Среди показателей, влияющих на скоринг физических лиц, можно выделить возраст и образование клиента, стаж работы и вид его деятельности, семейное положение и количество детей, постоянную регистрацию и уровень дохода и пр. Важным показателем является кредитная история заемщика. Если был негативный опыт с другими банками, то, вероятнее всего, скоринг будет плохим. Каждому из них присваивается определенное количество баллов и значимость в составлении общего портрета заемщика.

В результате совокупного суммирования каждому клиенту присваивается финансовый класс заемщика. Такое разделение по своеобразным группам позволяет менеджеру принять решение о выдаче кредита или отказе в нем.

Используя скоринг физических лиц, банк снижает уровень риска невозврата средств, выданных в кредит, а значит, повышается эффективность займов. Кроме того, скоринг значительно ускоряет процесс обработки заявок на получение кредита и уменьшает степень ответственности за принятое решение самого менеджера.