За тот год уровень оформления кредитов в России вырос на 22%

За прошедший год уровень оформления кредитов гражданами России вырос на 22%. Выросли показатели ипотечного кредитования и кредитных пластиковых карт, размер выдаваемых автокредитов наоборот уменьшился.

Эту информацию предоставило БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз», проводившее исследование в данной сфере услуг. Отмечено, что кредитование мужского населения производится на порядок больше женского.

Не богаче, но требовательнее

Бюро кредитных историй «Эквифакс» в ходе своего исследования выявило, что в прошедшем году, в среднем, сумма кредитов на потребительские нужды увеличилась на 22%, размер ипотечного кредитования на 9%, а спрос кредитных пластиковых карт на 6%.

Со слов гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, размер доходов банковских заёмщиков не увеличился, но подскочили цены, а также увеличились потребительские нужды. Увеличение суммы выдаваемых кредитов стало возможным только при увеличении сроков выдачи кредитов. Средняя сумма кредитования по России на данный момент составляет более 100 тысяч рублей, и среднее время выплаты увеличилось до 3 лет.

Исключение в 2013 году составили автокредиты. Средняя цифра по займам снизилась на 7%, с 523, 3 до 487, 7 тысяч рублей. По мнению экспертов, это связано со снижением спросов на автомобили в стране. В прошедшем году спрос на отечественном автомобильном рынке уменьшился на 5, 5% (161, 3 тысяч новых легковых и легких коммерческих автомобилей). В прошедшем году сумма реализации транспортных средств в стане достигла отметки 2, 78 млн штук, то в наступившем 2014 году планируется продать не более 2, 73 млн автомобилей.

Со слов старшего вице-президента, директора по развитию бизнеса потребительского кредитования и стратегических партнёрств Альфа-Банка Дмитрия Жиздюка, увеличение суммы выданных кредитов населению стало возможным только за счёт модернизации банка кредитных историй.

Ещё не так давно наличие положительной или отрицательной кредитной истории было большой редкостью. Банки предпочитали быть крайне осторожными в оценке платёжеспособности заёмщика, теперь различные кредитные организации могут позволить себе одобрить заёмщикам наиболее значительные кредиты на взаимовыгодных условиях, используя сведения о том, какой ранее была платёжеспособность клиента, на примере ранее взятых кредитов и займов, а также в других финансовых учреждениях,
— отметил Дмитрий Жиздюк.

Увеличение суммы выданных кредитов населению напрямую зависит от роста доходов населения, а также изменения коэффициента инфляции. Также следует учесть, что существуют определённые сложности – молодое поколение Российской Федерации редко работает за «белую зарплату», зачастую показывая невысокий доход налоговым органам, поэтому молодёжи приходится обращаться в банки с более высокими кредитными процентами, что очень сильно влияет на их дальнейший уровень закредитованности.

Таково мнение члена правления ДжиИ Мани Банка Эльмана Мехтиева.

Кредитное неравноправие

БКИ «Эквифакс» предоставило данные, что кредитование мужской половины населения страны на 13% превышает женское. В России женской части населения банки дают одобрение кредита в среднем на 107, 4 т. р., мужчинам на 168, 3 т. р. Лимит по кредитной пластиковой карте женской половине, в среднем — 46 тысяч рублей, когда мужской — 59, 5 тысяч рублей. Женщины, в среднем, получают одобрение на ипотечное кредитование на сумму 1, 7 млн рублей, у мужчин — 1, 9 млн рублей.

Сумма кредитования в большей степени зависит от величины заработной платы клиентов кредитных организаций. По статистике, в нашей стране доходы мужского населения превышают доходы представительниц женской половины населения. Исходя из этого, мужчины являются более выгодными с финансовой стороны клиентами для банка, — пояснил Олег Лагуткин. – Как показывает практика БКИ «Эквифакс», представительницы прекрасного пола наиболее чётко выполняют свои обязательства перед банками, не так часто допуская их нарушения.

По данным «Эквифакс», в 2012 году к добросовестным клиентам, не допускавшим нарушений своих обязательств перед банком, можно было отнести 54% женщин и 50% мужчин, в прошедшем 2013 году это соотношение составило 52% и 48%.
Начальник управления программ лояльности и развития работы с клиентскими сегментами Нордеа Банка Александр Нестеренко акцентировал своё внимание на том, что проведённый анализ выданных кредитов в Нордеа Банке по предоставляемым услугам кредитования подтверждает, что средняя сумма кредитов у мужчин на 13% выше суммы кредитов полученных женским населением, что связано, в свою очередь, с подтверждением на 1/3 больших доходов первыми.

Подход к рассмотрению размера ипотеки наиболее индивидуален, так как если наблюдать общую картину, мужская половина является наиболее активными заёмщиками, — добавил директор ДИ и ПК СМП Банка Наталья Коняхина. – В основном, это обусловлено более высоким уровнем дохода у мужчин. При получении большей суммы кредита, заём наиболее часто оформляется у мужчин.