Кредит или микрокредит. Что выбрать?

Рынок кредитования с каждым годом становится все популярней среди населения, почти 80% людей хоть раз, но оформляли сделки с банком или МФО.

Почти половина граждан обращается за финансовой помощью в эти организации постоянно. И ничего в этом нет удивительного, жизнь не стоит на месте. Человеку хочется жить в нормальных условиях и поэтому он прибегает к оформлению заемных денег на покупку жилища, машины и других материальных ценностей. Наверное, немногие знают в чем отличие банковского кредита от микрозайма и в чем выгодность каждого этого предложения. Рассмотрим подробнее этот вопрос, который поможет в дальнейшем человеку сделать выбор между этими видами кредитования.

Кредит

Это сделка гражданина с банковской организацией, которая имеет разрешительные документы на свою деятельность, чтобы выдавать заемные средства. Кредитные учреждения находятся под контролем ЦБ РФ и в случае серьезных нарушений по работе с клиентами, он может забрать лицензию. Финансовые компании предъявляют к потенциальным клиентам довольно жесткие требования:
Человек должен предоставить определенное количество бумаг и справок. Их число зависит от вида кредита, но в минимальный пакет документов входят:
1. Паспорт.
2. Справки о размере заработка и стажа трудовой деятельности.
3. Второе удостоверение личности.
4. СНИЛС или ИНН.
5. Бумаги о недвижимом и движимом имуществе, которое находится в собственности будущего заемщика.

Если нужна более крупная сумма, то возможно надо будет предоставить платежеспособных поручителей или внести залоговое имущество.
Заявка на получение банковской ссуды рассматривается в течение длительного времени.

Кредит можно получить только через несколько дней. Проводится тщательная проверка человека на его платежеспособность. Важную роль играет положительная кредитная биография, которая будет решающим фактором при одобрении. Минимальный лимит данного займа может быть 15000 рублей. Максимальная норма не ограничивается и может равняться нескольким миллионам рублей. Процентная ставка варьируется в пределах 12-32%. Срок кредитования может доходить от 3 месяцев и до 30 лет. Средний показатель каждой сделки с банковской организацией составляет 5-7 лет.

Микрозаем

Выдается МФО, которые работают на основе нормативов, устанавливаемые ЦБ РФ. Это небольшие финансовые организации, которые занимаются не банковскими видами кредитования. К этой категории можно отнести и частных кредиторов и инвесторов, которые также могут кредитовать население.

Данные компании выдают заемные деньги практически каждому желающему. К ним обращаются за помощью граждане, которые не могут оформить сделку с банком по различным причинам или чтобы исправить свою кредитную репутацию. Чаще всего сюда приходят пенсионеры, студенты, безработные и другие категории малоимущего населения. Также в МФО обращаются люди, которым не хватило денег до получения заработной платы.

Работники финансовых организаций не обращают внимания на кредитную биографию и платежеспособность человека. Для заключения договора нужен только паспорт с постоянной пропиской. Не нужно предоставлять дополнительные документы. Решение принимается за несколько минут и заемные деньги можно получить уже в течение 30-40 минут. Отрицательными моментами этого кредитования являются небольшая сумма займа, всего несколько тысяч рублей. Минимальный лимит может быть от 100 рублей. Верхний порог может составлять 50000-100000 рублей, но такие суммы выдаются только под залоговое имущество.

Но, с 1 ноября 2019, государство запретило МФО принимать в качестве залога недвижимость, поскольку эти компании могут забрать у своего клиента жилище, которое является еще и единственным местом проживания.
Срок кредитования составляет небольшой период, от нескольких дней до двух месяцев. В исключительных случаях, он может достигать одного года. Но, самым большим недостатком являются проценты, которые исчисляются за каждый день пользования заемными деньгами. Если перевести на банковский процент, то ставка в МФО может быть более 300%.

Хотя, опять же, гражданским законодательством запрещается начислять различные платежи, которые могут превысить размер полученного займа в 2.5 раза. Кстати, это положение тоже было принято недавно, чтобы отстоять права дебиторов, которые заключали сделки с этими компаниями и попадали в долговую кабалу.

Для того чтобы выбрать между кредитом и микрозаймом, гражданин должен оценить свое финансовое состояние и некоторые нюансы проблемы, которую надо решить. Если человеку нужны деньги на несколько дней, чтобы прожить до получения заработной платы, то конечно ему лучше обратиться в МФО. А если ему нужны заемные деньги на крупную покупку или на получение образования, то придется обращаться в банковскую организацию.

Если человеку срочно понадобились деньги в вечернее или ночное время, когда банки уже закрыты, то можно в интернете найти МФО и через несколько минут получить уже заемные средства на свою банковскую карту. Оформить займы в этих организациях можно в круглосуточном режиме.

В заключении можно просто посоветовать будущему дебитору, если деньги необходимы для серьезного решения вопроса, который улучшит его жизнь или благосостояние, то нужно заключать сделку с банком. Ну, а если просто перехватить денежные средства, то такому человеку прямая дорога в МФО.