Как оценить собственные шансы на получение займа?

Наличие плохой кредитной  истории вовсе не означает полное отсутствие возможностей взять в  долг. Помимо банков, можно обратиться в ломбарды, микрофинансовые организации, к частным инвесторам или черным кредитным брокерам.

Каждый из этих вариантов имеет как плюсы, так и минусы. Как правило, в числе минусов высочайшие процентные ставки и риск остаться без имущества (если оно передается в залог). Из плюсов стоит отметить возможность получить кредит даже с плохой кредитной историей и в кратчайшие сроки.

Но большинство из нас  уже приучились считать собственные  деньги, и стремятся получить новый  займ в банках. Здесь и проценты вполне доступные, и схемы прозрачные, да и договориться с банкирами  при возникновении проблем зачастую оказывается проще, нежели с «крышующими» мелкие лавочки организациями. Вопрос в другом – как найти банк, который даст кредит при наличии отрицательной КИ?

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей?

Найти банк, который с пониманием отнесется к темному прошлому заемщика, довольно сложно. Ведь в рекламных целях ни одна уважающая себя банковская структура не станет упоминать о том, что рассматривает лиц с плохой КИ в качестве потенциальных заемщиков. Результат такой рекламы вполне предсказуем: на призыв слетятся многочисленные мошенники, борьба с которыми отнимает и так достаточно времени и сил у современных банкиров. Отбирать банки следует, основываясь на косвенных признаках лояльного отношения к нарушителям кредитной дисциплины.

Если основное направление деятельности банка – розничное кредитование, то шансы достаточно высоки. Определить такой банк несложно. Он интенсивно рекламируется, имеет небольшие филиалы по всему городу, его представители есть чуть ли не в каждом торговом центре. Такие организации, как правило, живут исключительно за счет кредитов. А значит, заинтересованы в привлечении максимального числа заемщиков.

Если банк небольшой или только выходит на рынок потребительского кредитования,  он способен закрыть глаза на некоторые нарушения. Скорее всего, он не имеет пока развитого инструментария оценки кредитоспособности заемщиков, не наработал собственную базу, черного списка у него тоже нет. К тому же такой банк, как правило, на первых порах заинтересован в привлечении как можно большего числа заемщиков.

Высокие проценты по кредиту или обещание выдать его в короткие сроки.  Как правило, высокий процент – своеобразная компенсация банку за работу с клиентами из группы риска.  То есть получить здесь кредит при наличии проблем с предыдущими все-таки можно. Однако, следует правильно рассчитать собственные силы – потянете ли вы «драконовские» проценты и огромные штрафы за просрочки?

Как оценить собственные шансы  на получение займа?

Тяжесть нарушений оценивается банками по-разному. Есть даже своеобразная шкала, по которой каждому обратившемуся за кредитом начисляется определенное количество баллов. Если по предыдущим займам было всего несколько просрочек, которые гасились в срок до 5 дней, то, скорее всего они заинтересуют только самых крупных игроков банковского рынка и только при выдаче крупных займов на длительные сроки. Большинство кредитных организаций просто закрывают на мелкие нарушения глаза.
Самая распространенная категория потенциальных  заемщиков, которым отказывают в предоставлении кредитов, это те, кто допустил нарушения средней степени тяжести. К ним относятся просрочки от 5 до 35 дней. Здесь ситуация — «фифти-фифти». Либо дадут (под максимальный процент и на непродолжительный срок), либо нет. Каждый банк индивидуально оценивает своих заемщиков. И здесь важно убедить его, что вы платежеспособны и надежны. Главным аргументом будут документы – о трудоустройстве, наличии основного и дополнительных источников доходов.

Совсем  тяжелая ситуация, когда дело было доведено до суда, обернулось разборками с коллекторами или продажей залогового имущества. Как правило, такие меры бывают вызваны длительными (до нескольких лет) просрочками или отказом погашать долг. Подобная информация, зафиксированная в кредитной истории, ставит жирный крест на дальнейших возможностях получать займы. Кредитный поток будет перекрыт минимум на 15 лет (именно столько кредитное досье хранится в БКИ).