Что будет, если не платить по микрозайму

Не платить по микрозайму

Долг платежом красен. Об этом нередко забывают заемщики, которые набирают много кредитов в МФО и отказываются по ним платить. Если кредитуемый считает, что сможет избежать неприятных последствий, он ошибается. Заемщик должен понимать, что будет, если не платить по микрозайму. В микрокредитных организациях хорошо налажен механизм взыскания денежных средств с недобросовестными неплательщиками. Он состоит из трех этапов: переговоров, взаимодействия с коллекторами и рассмотрения дела в суде.

Переговоры

Если заемщик МФО допустил только одну просрочку платежа, сотрудники компании будут пытаться воздействовать на должника. Ему позвонят по телефону и напишут на указанную электронную почту. В ходе напоминания о долге заемщику предложат пролонгировать договор или реструктуризировать долг. Если заемщик откажется взаимодействовать с менеджерами микрофинансовой организации и опят просрочит платеж, кредиторы свяжутся с его родственниками и позвонят на работу.

По закону представители МФО могут использовать только те контакты, что указаны в анкете, но эти данные нередко указывают сами заемщики. Ведь в анкетах многих микрокредитных фирм есть пункты о работодателях и родственниках (или поручителях). Иногда их требуют заполнить обязательно (особенно в том случае оформления займов с плохой кредитной историей).

Также в МФО нередко закрывают глаза на правомерность своих действий и находят данные родственников и сослуживцев должника по своим каналам. Они пишут им сообщения в социальных сетях, звонят и даже приходят в школу, где учатся дети заемщика. Подобное давление может привести к разным результатам:
• долг заемщика покрывают его родственники или друзья;
• работодатель соглашается списывать часть зарплаты в пользу кредитора;
• должник находит деньги или берет кредит в банке для погашения микрозаймов.
Но в некоторых случаях долг заемщика продают коллекторам. Об этом должника в обязательном порядке уведомляют о том, что его дело передано в ту или иную организацию.

Взаимодействие с коллекторами

Если с момента возникновения просрочки прошло 90 дней, МФО продает долг коллекторам. Долг продается с большой скидкой, поэтому такая сделка невыгодна для микрофинансовой организации, и она до последнего будет пытаться получить свои проценты с должника. При этом сам заемщик не может выкупить свой долг.

В большинстве случаев сегодня коллекторы работают в рамках правового поля в соответствие с ФЗ №230, но некоторые агентства допускают в своей деятельности и незаконные методы воздействия. Вне зависимости от особенностей коллекторской организации и суммы долга заемщик должен быть готов к:
• регулярным звонкам домой и на работу (их количество регламентируется законом, но по факту таких звонков может быть намного больше);
• психологическому давлению и давлению на больные точки;
• угрозам;
• распространению неприличных слухов среди соседей и сослуживцев;
• порче дверей, стен и окон (на них могут указывать требования по возврату долга);
• физическому воздействию.
Любые противозаконные методы воздействия необходимо фиксировать (записывать телефонные разговоры, фотографировать надписи на дверях, сохранять письма с угрозами) и сообщать о них в полицию, Роскомнадзор, ЦБ РФ и т.д. Если будет доказано, что коллекторы действуют не в рамках правового поля, то агентству придется прекратить свою деятельность.

Судебное разбирательство

Если коллекторы не смогут добиться выплаты кредита, дело направляется в суд. Обычно суд не отменяет сам факт оплаты (т.е. заемщику все равно придется выплатить долг), но он может снизить размер пени и неустоек. Судья станет оценивать соизмеримость неустойки и самого займа, а также последствий нарушения кредитного договора. Благодаря судебному разбирательству заемщики могут существенно снизить размер своего долга.

После вынесения решения исполнительный лист направляется к судебным приставам. При этом должник может предотвратить это и отдать все деньги кредитору сразу же после суда. В противном случае в дело вступают сотрудники ФССП. Они арестуют имущество заемщика и продадут с торгов, чтобы полученными денежными средствами покрыть долг с процентами.

Обычные микрокредиты и онлайн займы

Указанные методы воздействия на должников характерны как для обычных, так и для онлайн займов. По закону виртуальное микрофинансирование приравнено к получению денег по письменному договору. Т.е. человек не может отказаться от возврата online кредита, если он оформлен на его паспорт. При этом сотрудники МФО могут также искать его и применять различные методы воздействия. Но в качестве исключения можно рассматривать случаи, когда заемщик был признан недееспособным, или когда указанный кредит был оформлен третьими лицами.