Лучшие «стандартные» кредитки

Постепенный переход к использованию безналичных форм оплаты делает свое дело: банковские карты становятся все более востребованными, повышается лояльность населения к ним, клиенты банков все чаще предпочитают брать с собой карты, а не наличные.

Кредитные карты – привычный инструмент кредитования, широко используемый населением. Это своеобразный резерв на случай форс-мажора. Их преимущества очевидны:

  • не нужно каждый раз обращаться в банк и собирать документы при необходимости получить небольшой заем;
  • карта всегда под рукой, ее принимают к оплате в магазинах, сервисных точках, аэропортах, на интернет-сайтах большинства компаний;
  • в большинстве случаев действует грейс-период, когда проценты за использование денежных средств банка не начисляются;
  • мы получаем дополнительные бонусы от банков и их партнеров;
  • упрощенная процедура и короткие сроки оформления.

Вообще, рынок кредитных карт России получил толчок к развитию после 2000 года, когда банковская система начала восстанавливаться после финансового кризиса. Карты платёжных систем STB Card и Union Card постепенно были вытеснены Visa и MasterCard.

На первоначальном этапе карты были только дебетовые, затем появились и кредитные. В настоящее время они имеются у почти 20% населения России. Понятно, что в условиях перенасыщения рынка сделать выбор достаточно сложно. Поэтому предлагаем вашему вниманию небольшой обзор самых выгодных на наш взгляд кредитных карт.

Следует помнить, что процентные ставки по таким кредитам всегда чуть выше, чем по стандартным потребительским (около 23-29% годовых). Это связано и с высокими рисками банков, и с наличием грейс-периода. Высокая ставка является своеобразным компенсирующим механизмом, который снижает потери банка, не получающего прибыль при использовании карты только в бесплатный период.

Как проводился отбор?

Для рейтинга были отобраны кредитные карты как крупных, так и небольших банков. Основной параметр отбора – низкая минимальная процентная ставка по кредиту. Мы выбрали карты с рублевым кредитным лимитом без дополнительных возможностей (бонусных баллов, миль, без особых условий кредитования покупки определенных товаров и услуг).

Рассматривались только классические карты Visa Classic и MasterCard Standard. Оценивался размер кредитного лимита, минимальная комиссия за снятие наличных и стоимость годового обслуживания. По результатам оценки результаты оказались следующими.

I. Банк Авангард
Первое место в рейтинге получает карта банка Авангард. Кредит по ней предоставляется под 15-24% годовых (размер процентов варьируется в зависимости от срока невозврата суммы долга, если в первые 2-3 месяца он составит 15%, то спустя полгода вырастет до 24%). Оптимальный размер кредитного лимита дополняется минимальной комиссией за снятие наличных – вы заплатите всего 150 рублей. Стоимость выпуска – одна из самых низких по рынку.

II. Траст банк/ РТБ
На второе место оказалось сразу два претендента: карта Траст банка MasterCard unembossed и Русский торговый банк с «Кредитной картой с льготным периодом». Если по первой кредит предоставляется под беспрецедентный процент 12, 9 годовых, то по второй он чуть выше – от 15%. С другой стороны, карта Траст банка обойдется в 0, 5% от суммы кредита ежемесячно, а карта РТБ имеет фиксированную стоимость – 850 рублей. Сделать окончательный выбор не помогла и минимальная комиссия при снятии наличных. Поэтому 2 место достаётся сразу двоим.

III. МТС банк
В числе лидеров нашего рейтинга оказался МТС банк со стандартной кредитной картой. Проценты за кредит здесь ниже средних по рынку (17%), наличные можно снимать без уплаты комиссий, а кредитный лимит увеличен до полутора миллионов рублей.

Грейс-период
Процентная ставка
Стоимость выпуска/ обслуживания в год
Кредитный лимит макс
Снятие наличных

Авангард — MasterCard Standard / Visa Classic
50 дней
15-24%
600
300 000
150 руб.

Русский Торговый банк — «Кредитная карта с льготным периодом»
55 дней
От 15%
850 рублей
300 000
500 рублей

Траст банк — MasterCard unembossed
55 дней
12, 9%
0, 5% от суммы кредита в месяц
500 000
6% от суммы

МТС Банк — MasterCard Standard / Visa Classic
51 день
17%
н/д
1 500 000
Бесплатно

МДМ Банк — Классическая кредитная карта, тариф «Частный»
52 дня
21%
600
300 000
300

Банк Москвы — «Низкий процент»
50 дней
19, 9-29, 9%
0 руб. за первый год, 900 руб. за второй
350 000
290 руб.

Росбанк — Классическая кредитная карта именная

21, 9-23, 9%
750 000
300 000
2, 9%

Банк Агропромкредит — тариф «Универсальный»
51 день
н/д
900
300 000
150 рублей

Райффайзенбанк — «Покупки в плюс»
50 дней
24%
750

300 руб.

УралСиб — ТП «Стандартный»
До 2-х календарных месяцев
24%
900
500 000
300