Как испортить кредитную историю?

Как испортить кредитную историю? Хорошая кредитная история по нашим временам – неотъемлемый атрибут имиджа успешного человека. Она может выступить самым значимым аргументом при принятии банком решения о предоставлении займа. Как говорится, береги честь смолоду, а кредитную историю – с момента получения первого кредита. Испортить ее достаточно просто, а исправить практически нельзя. Если учитывать еще и тот факт, что хранится она 15 лет, то становится понятным, почему большинство наших сограждан с маниакальной скрупулезностью отслеживают собственные КИ.
Как испортить кредитную историю?
В кредитной истории отражаются все события, так или иначе связанные с получением и обслуживанием займов. Поэтому испортить ее можно буквально на пустом месте. Вот несколько важных фактов, которые находят отражение в КИ, и могут подпортить репутацию добросовестного заемщика.

1. Просрочки
Это самое частое нарушение, встречающееся в 80% испорченных КИ. Не следует впадать в панику, если просрочка небольшая, 5-7 дней. При определенном везении можно отделаться только штрафом. Банк просто не успеет отправить информацию в БКИ, если вы быстро ее погасите. Просрочки образуются по разным причинам, и лучше все их предусмотреть. Всегда иметь запас денег на погашение, не терять кредитный договор, установить «напоминалку» в телефоне или попросить банк присылать смс с напоминанием даты очередного платежа. Меры простые, но крайне действенные.

2. Судебные разбирательства, связанные с кредитами
Даже если заемщик прав, и в суд он пошел, чтобы защитить свои нарушенные права, это будет говорить не в его пользу. Проблемы, а тем более судебные разбирательства, банку ни к чему. Банковские структуры стараются избегать «громких» выяснений отношений с заемщиками.

3. Большое количество обращений в банки
Если одновременно подается несколько заявок, каждая из них отражается в КИ (банки просматривают кредитную историю, и отметка об этом ставится в кредитном досье). Чем больше отметок – тем больше у очередного банка поводов задуматься. Даже пытаясь получить онлайн кредит и отправляя заявки во все банки без разбора, вы портите её. Кстати, большое количество отказов – повод проверить свою КИ.

4. Большое количество кредитов
Есть люди, которые берут кредиты без особой на то нужды. Или наоборот – попали в кредитную яму, а способов из нее выбраться кроме получения очередного кредита, не видят. Несколько открытых кредитов, даже без просрочек, автоматически снижают баллы, которые присуждаются при оценке потенциального заемщика. А значит, шансы на получение значительно уменьшаются.

5. Нулевой баланс на кредитной карте
Даже если кредит по ней составляет минимум, лучше не допускать нулевого баланса. Хорошо, когда на карте остается 20-30% от общей суммы кредитного лимита. Нулевой кредит может восприниматься банками как свидетельство невысокой платежеспособности потенциального заемщика.

6. Поручительство по кредитам
Если вы являетесь поручителем, это автоматически снижает ваш рейтинг заемщика. Так же, как и наличие открытых кредитов. Ведь в случае невыплат по кредиту, все обязательства по уплате переходят к поручителям. А это может помешать выплачивать собственный заём.

7. Неверные расчёты
Как ни странно, они часто становятся причиной возникновения просрочек, о которых заемщик даже не подозревает. Не учли вы комиссию банка или неверно посчитали проценты, недоплатив буквально несколько копеек, получите просрочку платежа. Хорошо, если она будет вовремя замечена. Известно немало случаев, когда такие копейки, спустя пару лет, превращались в десятки и сотни тысяч рублей.

8. Непроведённые платежи
Это ещё одна причина возникновения просрочек. Зачастую дата внесения денежных средств и дата их зачисления на счет – это две большие разницы. Не стоит рисковать своей кредитной историей и платить в самый последний момент. Лучше делать это за 3-4 рабочих дня до даты очередного платежа.

9. Досрочное погашение
Как ни странно, но сей факт также оценивается негативно. Досрочное погашение – это потерянные банком проценты, причем немалые. Таким заемщикам часто отказывают в кредитах без указания причин. Так что одним из признаков безупречной КИ на настоящий момент является отсутствие досрочных (полных или частичных) погашений.

10. Неразборчивость в выборе банка-кредитора
Если банк имеет сомнительную репутацию или находится на стадии банкротства, велика вероятность различных не совсем законных манипуляций с кредитами. Наиболее часто встречаются ошибки (вольные или невольные) с проведением платежей. А это прямой путь к просрочкам и испорченной КИ.

Что делать, если кредитная история уже испорчена?

Плохая кредитная история — вовсе не повод ставить крест на жизни в кредит. Скорее, наоборот, это причина исправляться. А исправить свою репутацию заемщика можно единственным способом – получив и выплатив новый кредит. Конечно, сделать это довольно сложно, ведь даже взять кредит онлайн с плохой кредитной историей проблематично.
Следует запросить свою КИ в БКИ, где она хранится, и проверить, почему к ней имеются претензии у банков. Если нарушения минимальные, не страшно. Если они достаточно серьезны (длительные просрочки до 6 месяцев и более), то исправить ситуацию будет сложнее. При оценке заемщика наиболее значимой считается информация по последнему взятому кредиту. Все остальные не так важны. Как правило, банки более внимательно изучают информацию по кредитам, полученным в 5 последних лет. Если с ними все в порядке, можно попытаться получить небольшой займ.
При наличии плохой кредитной истории легче всего оформить онлайн кредиты, кредитные карты и небольшие займы на бытовую технику. Они станут первым шагом на пути исправления кредитной истории.