Лучший ипотечный кредит января

Если условия потребительского кредитования банки изменяют с завидной регулярностью, подстраиваясь под рыночную конъюнктуру, то ставки ипотечных кредитов могут несколько месяцев и даже лет держаться на одном уровне.

Это логично: ипотека характеризуется крупными суммами и длительными сроками возврата займов, заемщики идут на сделку с большой оглядкой, поэтому банки стараются не ломать устоявшиеся схемы.

По оценкам экспертов, несмотря на продолжающийся ипотечный бум (объем выданных ипотечных займов составил в 2013 году 1, 3 триллиона рублей, что на 32% больше, чем в 2012 году), жилье с большой натяжкой можно назвать доступным. Действующие процентные ставки вряд ли можно сравнивать со ставками 2-3-летней давности, когда реально было получить ипотеку под 9-10% годовых. В настоящее время они колеблются в районе 13%. Естественно, ставки АИЖК в расчет мы не берем, учитывая только специфику коммерческих банков.

Ипотека, как таковая, предполагает получение денежных средств под залог недвижимости. Величина процентной ставки зачастую определяется качеством залога: одно дело, когда банк получает в залог новостройку и совсем другое – когда обеспечением по кредиту становится дом довоенной постройки.

Ипотечные кредиты характеризуются тремя основными параметрами (помимо крупных сумм и длительных сроков):

  • обязательное подтверждение дохода заемщика;
  • передача в залог приобретаемой или имеющейся недвижимости;
  • внесение некоторой суммы из собственных средств покупателя (первоначальный взнос, как правило, его минимальная планка – 10-20% от стоимости жилья).

Как составлялся рейтинг?

Ранжирование проводилось по нескольким параметрам. Мы сразу исключили банки, работающие непосредственно с АИЖК – их процентные ставки вне конкуренции. Рассматривались ипотечные займы самых крупных банков – небольшие кредитные организации предоставляют услугу крайне неохотно, да и заемщики предпочитают обращаться в крупные, надежные банки.

Важными, с точки зрения потребителя, являются такие характеристики жилищных кредитов, как предельные сроки и суммы, величина процентной ставки и требуемое обеспечение. Кроме того, мы ввели такой показатель, как расчетная ставка – он позволил получить более объективную картину.

Разница между максимальными и минимальными ставками внутри банка может достигать 3-4 процентных пунктов, поэтому оценить картину, ориентируясь на вилку цен, довольно сложно. Расчеты проводились с помощью ипотечных калькуляторов банков по следующим параметрам: ипотека на срок 15 лет для приобретения квартиры на вторичном рынке с первоначальным взносом 15% при стоимости жилья 2 000 000 рублей с залогом приобретаемой квартиры.

Итого

I. Банк «Возрождение»
Лидером января оказался банк «Возрождение», который выдает ипотечные займы под 12, 5-15, 5% годовых на срок до 30 лет. По нашим параметрам ставка оказалась самой низкой – 12, 5% в год. Максимальная сумма займа достаточна для приобретения любого жилья в столицах и регионах, срок – оптимальный.

II. Нордеа Банк
На втором месте – Нордеа Банк с 12, 75% годовых. Очков банку добавил внушительный кредитный лимит – заемщик может рассчитывать на 1 миллион евро.

III. Номос-банк
Третье место – у Номос-банка, имеющего средние показатели по всем характеристикам: оптимальный максимальный срок (30 лет) плюс внушительная максимальная сумма (30 миллионов) и относительно низкая расчетная процентная ставка (13%).
Аутсайдерами рейтинга стали окологосударственные банки – Газпромбанк, Сбербанк и Ак-Барс Банк. Процентные ставки по стандартным ипотечным продуктам у них выше, чем у конкурентов. Справедливости ради следует отметить, что в данных банках действуют многочисленные специальные программы кредитования для отдельных категорий заемщиков, позволяющие снизить базовые ставки. Ак-Барс Банк на общем фоне выглядит совсем неважно: здесь большой первоначальный взнос, срок — 20 лет и довольно высокая процентная ставка.

Банк
Процентная ставка (рубли) с полной страховкой
Расчетная процентная ставка
Максимальный срок
Максимальная сумма
Обеспечение

  1. Возрождение
    12, 5-15, 5%
    12, 5%
    30 лет
    15 000 000
    Залог приобретаемой квартиры
  2. Нордеа Банк
    11-13, 25%
    12, 75%
    30 лет
    1 000 000 евро
    Залог
  3. Номос банк
    10, 9-13, 25%
    13, 0%
    30 лет
    30 000 000
    Залог
  4. Запсибком банк
    12, 5-13, 75%
    13, 25%
    30 лет
    80% от стоимости жилья
    Залог плюс поручительство
  5. Ханты-Мансийский банк
    12, 1-14%
    13, 25%
    30 лет
    10 000 000
    Залог
  6. Росбанк «Стандартный»
    12, 35-13, 85%
    13, 35
    25 лет
    30 000 000
    Залог
  7. ВТБ24
    11, 75-12, 85%
    13, 45
    50 лет
    90 000 000
    Залог
  8. Газпромбанк
    12, 45-13, 75%
    13, 75
    30 лет
    45 000 000
    Залог приобретаемой недвижимости
  9. Сбербанк
    12-14%
    13, 75
    30 лет
    85% от стоимости залога
    Залог приобретаемой или имеющейся недвижимости
  10. Ак-барс  Банк
    11, 9-14%
    14%
    20 лет
    70% от стоимости недвижимости
    Залог приобретаемой недвижимости