Как жить в ипотеке?

Ипотека — займ на приобретение/улучшение жилищных условий. Данный кредит предполагает ежемесячное внесение платежей на погашение долга.

Сумма ежемесячного платежа состоит из суммы долга и процентов. Чаще всего платежи вносятся наличным способом, но можно делать и безналичный перевод даже из другого банка. Самое главное в кредите — во время оплачивать платежи, иначе придется платить еще и штрафы, также испортиться кредитная история. Поэтому если вы собираетесь уехать куда-нибудь, а в это время у вас дата ежемесячного платежа, внесите сумму предварительно.

Просрочка платежа

Если все таки просрочка платежа произошла, то с вас банк возьмет штраф от 0, 2 — 0, 5% за каждый день просрочки от суммы платежа. Если причина неуплаты уважительная, то банки идут навстречу и штрафы отменяют. например, вы были в срочной командировке — предоставьте командировочный лист.
Если клиент постоянно нарушает условия кредитного договора без уважительных причин, то банк может подать в суд и взыскать на полном праве жилье, взятое в ипотеку, либо попросить немедленно погасить весь долг. Ваше желание — хотите ли вы прощаться со своим жильем? Ведь тогда вы потеряете еще и ранее уплаченные деньги. Но такие заемщики встречаются крайне редко, так как прощаться с квартирой никто не желает.

Форс-мажор

Случится может всякое и с каждым, например, могут уволить с работы. Как тогда платить ипотеку? Банки в этом случае рассматривают ситуацию в отдельном порядке с каждым клиентом. Иногда банк предоставляет «каникулы», то есть отсрочку платежей на определенный срок, также может быть уменьшен платеж до того момента, как вы найдете новую работу. Но постарайтесь найти работу как можно скорее, вы ведь не хотите платить за квартиру до самой пенсии.
Вся эта ситуации обсуждается на кредитном комитете. Клиенту нужно лишь высказать аргументы и пойти на встречу банку, доказать, что он не уклоняется от платежей, от долга, а просто имеет неприятности, которые обязательно решит в ближайшее время.

Другая не очень приятная ситуация — если заемщик потерял трудоспособность. В этом случае нужно срочно обращаться в страховую компанию. Страховая должна будет рассчитаться с банком за вас. Если возникнут проблемы — срочно обращайтесь в суд.

Досрочное погашение кредита

Понятно, что все заемщики хотят и стараются погасить долг досрочно — это уменьшит сумму переплаты. Однако для банка это не выгодно, ведь он рассчитывал получать прибыль в течении всего срока договора. Поэтому и существуют мораторий, штрафы на досрочное погашение, ограничивается размер очередного взноса. Но даже это не останавливает клиентов и ипотека гасится практически у всех досрочно.

Изменение процентных ставок

Не пугайтесь, банк не может и не имеет права повышать процентную ставку по кредиту. А вот понизить ее — запросто. Но так делают не все банки. К тому же нет гарантии, что банк не отменит свое решение и вам опять не придется платить огромную сумму.

Иные новые кредиты

Да, есть такое поверье среди людей, что если у тебя уже есть кредит — тебе вряд ли выдадут новый. Но ипотека наоборот улучшает положение клиента, выдавая его более платежеспособным, если, конечно, у вас не было еще ни разу просрочек.

Невозможная продажа недвижимости

К сожалению, квартиру, взятую по ипотеке, нельзя продать, подарить, пока она находится во владении банка. Но как только вы оплатите все платежи и долг будет погашен, вы сможете делать с вашей недвижимостью что угодно. Однако такое правило действует не всегда, например, вы желаете продать квартиру и взять по ипотеке более просторную и более дорогую. Тогда все операции нужно согласовывать с банком.

Развод

Развод — это самая неприятная и сложная ситуация, когда есть ипотека. Ведь оба супруга — заемщики по займу. И разделить имущество будет не возможно, пока весь долг не будет выплачен полностью. И тут все вопросы решает только банк! И если кто-то из супругов захочет взять на себя обязательство по погашению долга, то кредитный комитет будет рассматривать его платежеспособность. Если банк не уверен в заемщике, то будет отказ и платить-то все равно придется.

Банкротство кредитора

Да, у банков тоже бывают проблемы. Если такое произошло и ваш банк лишили лицензии, то все вопросы вам нужно будет решать с банком-приемником. Ничего не бойтесь — никто менять условия договора у вас не будет. Все останется, как и было.

Это может быть вам интересно:
Летние ставки по ипотеке
Стоит ли бояться ипотеки?
Кредиты по ипотеке
Продаем ипотечную квартиру