Идеальный портрет закмщика

Сегодня
только ленивый не задумывается о приобретении квартиры в новостройке по
ипотеке. А тому, кто это все же не сделал, пора призадуматься.
Ведь ни для кого не секрет, что ипотека – не просто шанс купить
квартиру, но и возможность приумножить свои вложения: разница в
стоимости квартиры на этапе строительства и по истечении срока кредита
в купе с инфляцией с лихвой компенсируют затраты на его возврат.
И вот вы решились. Выбрали дом, квартиру, застройщика, досконально
изучили сайты банков, сравнили программы ипотечного кредитования и
выбрали наиболее подходящую для вас. Вы сделали свой выбор. Но как
сделать так, чтобы банк выбрал вас? На какие данные, в первую очередь,
обращает внимание скоринг – механизм оценки заемщика на основе анализа
определенных его качеств, используемый банками?

«В основе скоринга лежит предположение, что люди, относящиеся к
одной группе, становясь заемщиком, ведут себя одинаково, – рассказывает
Сергей Махоткин,
директор по продажам Группы компании»Домостроитель» –
одного из крупнейших застройщиков Московской области, – Основные
скоринговые вопросы в анкете различных банков схожи – это возраст,
место прописки, место работы, должность, время работы на последнем
месте работы, трудовой стаж, размер заработной платы, уровень расходов,
образование, семейное положение, наличие детей или иждивенцев, вопросы
об имуществе и кредитной истории. На их основе и определяется
кредитоспособность заемщика. У разных банков и системы скоринга разные.
Поэтому, решив взять ипотечный кредит, имеет смысл обратиться сразу в
несколько банков – если в одном банке вы не сможете пройти скоринг, то
в другом, вполне возможно, будет принято положительное решение. Ожидая
предварительное решение банка, не теряйте драгоценное время – будьте
идеальным заемщиком – готовьте документы для рассмотрения банком в
случае положительного предварительного решения».
Не больше и не меньше
Наиболее подходящий возраст для того, чтобы взять ипотеку – 25-40
лет. Это связано с тем, что молодые люди в возрасте 18-25 лет не
являются, по мнению банка достаточно ответственными, а завершение срока
кредита, взятого после сорока, придется уже на пенсионный период.

Семьям доверяют

Не менее важным пунктом является вопрос о семейном положении
заемщика. Семейный людям банк доверяет больше, чем холостым. Во-первых,
заемщики, состоящие в браке, пусть даже в гражданском, имеют опыт
планирования семейного бюджета. Во-вторых, как правило, это люди
ответственные, которым приходится заботиться не только о себе, но и о
своем супруге и детях. При этом наличие одного-двух детей
рассматривается банком как фактор положительный, а больше – уже
отрицательный.

Работать надо правильно
Несмотря на то, что в условиях получения ипотечного кредита
указывается необходимый срок работы на последнем месте, банк
отслеживает и общий трудовой стаж – в идеале по профилю более 3 лет, а
также частоту смены мест работы. Безусловно, если специальность
заемщика относится к активно развивающейся области, у него более
высокие шансы, чем, если бы он владел узкой специальностью или слишком
распространенной.
Ведь возможность быстро найти при потере работы новую может и не
представиться. В свою очередь, если заемщик работает»на себя»,
получить ипотечный кредит ему будет значительно сложнее, чем, если бы
он был наемным работником. Также негативно влияют на решение банка
смена профессий и частые поездки на отдых.
Берите больше

Указывая сумму кредита, лучше завысить ее. Если банк не готов будет
дать ее, он просто понизит сумму кредита, а если одобрит, Вы получите
лимит, больший, нежели изначально требовалось, но это даст Вам
возможность не переживать, в случае, если квартира за время получении
кредита подорожает или потребуются другие дополнительные вложения.
Например, если Вам необходимо для покупки квартиры 1 750 000 рублей,
укажите 2 000 000 рублей. В тоже время, надо понимать, что банк скорее
даст одобрение на получение кредита собственнику недвижимости
стоимостью выше 50% от размера кредита, нежели ниже этой отметки.
Потому, что вы вместе
Не стоит думать, что ваша официальная зарплата может оказаться
недостаточной для получения ипотеки. Ведь банком оцениваются кредитные
возможности целой семьи, при этом некоторые банки определяют кредитный
лимит, исходя из суммы доходов нескольких созаемщиков. Так, квартиры в
объектах Группы компаний
«Домостроитель»
можно приобрести по ипотеке, взяв кредит из расчета совокупного дохода
созаемщика и до трех созаемщиков, которые могут быть не связанны
родственными узами.

Кредит для кредита

Положительными факторами, по мнению банка, являются приобретенная по
договору купли-продажи недвижимость, наличие накоплений, хорошая
кредитная история – информация о том, какие кредиты в банках брал
заемщик и насколько дисциплинированно он осуществлял возврат кредита и
выплату процентов.
Кредитная история также считается положительной, если при возникших
затруднениях заемщик, договорились с банком о более мягких условиях,
все же выполнил свои обязательства. Хорошая кредитная история позволит
её владельцу получить ипотеку на наиболее выгодных условиях, а
негативная – может послужить причиной отказа. При этом отсутствие
кредитной истории также понижает кредитный вес заемщика.

Стоит призадуматься

Отрицательное решение банка – еще не приговор. Ведь вы можете
обратиться в другой банк. Тем не менее, оценивая вашу
кредитоспособность, банк на основе статистических данных прогнозирует
риски и, приняв отрицательное решение, тем самым, помогает вам избежать
сложной ситуации. Возможно, на данном этапе вам не стоит брать ипотеку.
В таком случае вы можете вернуться к этой идее тогда, когда будите к
ней действительно готовы.

Готовьтесь заранее

Как бы ни хотелось соответствовать портрету идеального заемщика, не
стоит пытаться обмануть банк. Так или иначе, об этом станет известно, а
сам факт вашего обмана автоматически приведет к отказу в предоставлении
кредита. Тем не менее, приблизиться к желаемому результату можно, если
к обращению в банк подготовиться заранее.
Например, завести кредитную историю и сделать вклады в банк,
ипотечная программа которого вам показалась наиболее подходящей. Это не
просто заметно повысит ваши шансы на получение ипотеки, но и позволит
получить навыки эффективного управления личным капиталом и приобщиться
к финансовой культуре, давно уже признанной во всем мире.