Вклад «Инвестиционный плюс» в ГПБ

Инвестиционные вклады представляют собой продукт «два в одном»: частично средства размещаются на депозитном счете, частично – в инвестиционных фондах, действующих под началом кредитной организации.

Подобный подход позволяет значительно увеличить прибыль вкладчика от капиталовложений, несколько снизив риски за счет размещения денежных средств на депозите.

Получить максимальный доход по вкладу «Газпромбанк-Инвестиционный плюс» можно, только разместив не менее 100% от суммы вклада в открытых и интервальных инвестиционных фондах, управляемых ЗАО «Газпромбанк – Управление активами».

Условия оформления вклада

Депозит открывается на небольшой срок по выбору клиента банка – 100 или 200 дней. Положить под проценты можно только рубли. Минимальная сумма вклада – 25 000 рублей. Банк также ограничивает максимум – это не более 100% от суммы, размещенной в инвестиционные фонды, управляемые ЗАО «Газпромбанк – Управление активами».
Процентные ставки зависят от срока и суммы, а также от соотношения размеров средств, размещенных на депозите и в инвестиционных фондах.

Сумма вклада
Процентная ставка
100 дней
200 дней
менее 100% от суммы вклада в фонды
100% от суммы вклада в фонды
менее 100% от суммы вклада в фонды
100% от суммы вклада в фонды
25 000 – 299 999, 99
5%
8, 5%
5, 5%
7, 5%
300 000 – 999 999, 99
5, 2%
9%
5, 55%
8%
Более 1 000 000
5, 5%
9, 5%
5, 75%
8, 5%

Дополнительные взносы не принимаются. Снимать деньги также нельзя. Компенсацией того, что финансы «лежат мертвым грузом» служит достаточно высокая процентная ставка.
Начисление и выплата процентов производятся в день окончания срока вклада на счет, открытый вкладчиком в Газпромбанке.
Досрочное расторжение договора осуществляется с выплатой процентов по ставке до востребования (это 0, 01% годовых).
По окончании срока вся сумма (тело вклада плюс начисленные проценты) переводится на счет клиента, открытый в Газпромбанке. Получить ее наличными нельзя.

Как открыть вклад?
Из документов потребуется только паспорт. Деньги вносятся на счет путем перевода со счета клиента, открытого в Газпромбанке. Внесение наличных денежных средств, а также средств со счетов в других банках, в том числе карточных, невозможно.
Договор на размещение денежных средств в инвестиционных фондах и договор на открытие депозита заключаются в один день, в одном подразделении банка. На руках у вкладчика остается только договор вклада «Инвестиционный плюс».

Конкуренты
В целом, для инвестиционных вкладов характерны короткие сроки и высокий уровень доходности. Это своеобразный способ компенсировать высокие риски, сопровождающие вложение денежных средств в пифы. Таким способом банки пытаются привлечь потенциальных инвесторов. И, надо сказать, условия по инвестиционным вкладам в российских банках выглядят очень привлекательно. Среди них следует отметить предложения Райффайзенбанка, Росгосстрахбанка, банка Уралсиб.

Инвестиционный вклад Райффайзенбанка оформляется на срок 91 или 181 день. На счет можно положить рубли или доллары США. Минимальная сумма – 15 000 рублей или 500 долларов. Максимум определяется с учетом объема инвестиций, сделанных в пифы банка, и не может превышать их общую сумму. Процентная ставка по рублевым счетам – 6, 2% годовых, по долларовым – 1, 8-2% годовых. Выплачиваются проценты в конце срока вклада. Пополнение и расходные операции не осуществляются. При досрочном расторжении договора процентная ставка сокращается до 0, 01% годовых. Продление договора не предусмотрено.

В Росгосстрахбанке выбор сроков размещения денежных средств шире: это 31, 91, 181 и 367 дней. На счет можно положить только рубли, вклад открывается при условии покупки паев пифов, управляемых структурными подразделениями банка. Минимальная сумма первого взноса – 25 000 рублей. Пополнение и снятие не предусмотрено. Процентная ставка по вкладам очень привлекательная, она составляет от 9, 75 до 10, 5% годовых. Максимальная сумма вклада не может превышать сумму, потраченную на приобретение паев. Досрочное расторжение договора чревато пересчетом доходов – ставка снизится до 0, 001% годовых. Все начисленные проценты выплачиваются в конце срока. Продлевать договор нельзя.

В банке Уралсиб для открытия инвестиционного вклада также требуется приобретение паев пифов, управляемых структурами, входящими в группу Уралсиб. Выбор сроков, на которые можно разместить деньги, по сравнению с Газпромбанком несколько шире и составляет 91, 181 и 367 дней. Минимальная сумма взноса – 50 000 рублей, 2000 долларов или евро. Процентная ставка по рублевому депозиту составит от 7 до 10, 1% годовых, по долларовому – от 1, 9 до 3% годовых, по вкладу в евро – от 1, 6 до 2, 9% годовых.   Пополнять счет нельзя, снимать деньги без потери процентов – тоже. Проценты выплачиваются в конце срока на отдельный счет. Автоматическая пролонгация не предусмотрена. Досрочное изъятие денежных средств возможно только с потерей процентов – в данном случае они рассчитываются по ставке 0, 01% годовых.

Банк Союз предлагает разместить денежные средства на рублевом счете вклада «Инвестиционный». Открыть его можно при условии покупки паев инвестиционных фондов, на срок 93, 183 или 367 дней. Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей. Проценты выплачиваются в конце срока. Дополнительные взносы не принимаются. Расходные операции не допускаются. Процентные ставки – от 9 до 10, 5% годовых (при условии размещения в пифах суммы, равной сумме на депозитном счете). Досрочное расторжение договора производится на более выгодных условиях – ставка снижается только до 0, 1% годовых.

Отзывы

Газпромбанк – одна из немногих банковских структур, пользующаяся абсолютным доверием потребителей. Поэтому отзывы о продуктах банка, в целом, имеют положительную окраску. Клиенты отмечают прозрачность условий работы банка, абсолютную уверенность в сохранности денежных средств, четкую и слаженную работу сотрудников при выплате процентов и возврате сумм вкладов.

Негативные отзывы о работе банка чаще продиктованы некомпетентностью отдельных сотрудников, плохой организацией работы в отдельных филиалах и дополнительных офисах, излишним бюрократизмом и скрупулезными проверками службы безопасности банка.

Резюме

Вклад «Инвестиционный плюс» – это ровно половина комплексной банковской услуги, вторая половина которой представляет собой приобретение паев инвестиционных фондов, действующих под руководством структурных подразделений банка. Депозит призван уравновесить высокие риски, связанные с вложением денег в инвестиционные фонды. По условиям вклада существует прямая зависимость между суммой, помещенной во вклад, и суммой, размещенной в паях инвестиционных фондов. При вложении 100% от суммы вклада в пифы процентная ставка выглядит очень и очень привлекательной. Срок размещения вклада и собственно выбор сроков, небольшие, но в рамках принятых на банковском рынке России шаблонов предоставления услуг вполне конкурентоспособные.

Преимущества:

  • достаточно хороший уровень доходности;
  • небольшая сумма вклада;
  • небольшой срок.

Недостатки:

  • досрочное расторжение с выплатой процентов по минимальной ставке;
  • внести средства можно только безналичным путем;
  • ограничен максимальный размер вклада.