Выгоден ли банковский овердрафт?

Банковский овердрафт

С каждым годом владельцев банковских карт становится больше. Организации перешли на электронное перечисление заработной платы работникам на карты. Она служит платежным инструментом в магазинах, сфере обслуживания, транспорте. Действуют карты, на которые поступают деньги, и кредитные, которые используются при отсутствии основных средств.
Для таких карт есть овердафт – это вид кредитования на определенный срок. Банк-кредитор позволяет взять со счета денег больше, чем есть в номинале. Подобный кредит может быть предоставлен потребителям всех категорий от физических до юридических лиц. Одолженные деньги тратятся на усмотрение заемщика без отчетности перед банком.

Особенности овердрафта

1. Нет одной процедуры выдачи овердрафта. Каждый банк, предоставляющий подобные услуги, сам разрабатывает порядок выдачи овердрафта.
2. Сумма займа должна вернуться банку-кредитору одной суммой через определенный срок, обычно от 1 до 3 месяцев.
3. Для получения одобрения не требуется обеспечение.
4. Физическим лицам предоставляется небольшая сумма, а вот банковским клиентам, получающим заработную плату на дебетовые карты, средства проще получить.
5. Одобрение в получении овердрафта приходит только к благонадежным плательщикам, имеющим чистую кредитную историю.
6. Денежные средства, полученные в рамках овердрафта можно снимать в банкомате, переводить на другой счет и расплачиваться безналичным расчетом.
7. Заемные деньги списываются со счета в течение нескольких дней, поэтому стоит быть предусмотрительным и не тратить больше положенного. Процедура списывания зависит от особенностей банковских карт, с которых есть возможность снять средств больше остатка.
8. Процент переплаты по овердрафту значительно выше, чем у кредита.

Виды займов

Так как овердрафт может выдаваться всем категориям граждан, то они имеют различия по условиям выдачи:
— Технический – предоставляется без подтверждения финансового положения заемщика. При расчете берется сумма, поступившая за последние 3 месяца и умножается на коэффициент 0,95. В случае неуплаты отзывается кредитный лимит и накладываются штрафные санкции. Овердрафт оформляется в банке заявкой и приложенными ксерокопиями документов.
— Зарплатный – выдается на зарплатную банковскую карту. Сумма займа тратится на личное усмотрение, и подтверждения для банка не требуется. Сумма овердрафта — не больше одной-двух зарплат. Процент начисляется не на всю сумму, а на фактически потраченную.
— Стандартный – предоставляется юридическим лицам. Перечисления на счет должны быть не менее года. Классический вариант овердрафта с процентной ставкой около 14%.
— Авансовый – предоставляется клиентам только с безупречной репутацией. Условия выдачи формируются каждым банком отдельно.
— Под инкассацию – выдается юридическим лицам и ИП со стабильной прибылью и инкассируемой выручкой. Отличается длительным сроком возврата — до 12 месяцев.

Условия получения овердрафта

Чтобы заключить договор с банком на получение овердрафта, нужно:
1. Быть владельцем счета, на который постоянно поступают денежные средства.
2. Должна быть постоянная работа с определенным стажем.
3. В банк можно обратиться только по месту постоянной прописки.
4. Не должно быть никаких задолженностей перед оформлением овердрафта.
5. При подаче заявки на заем нужно предоставить документ, удостоверяющий личность, анкету и справку о заработной плате.
6. Компании предоставляют информацию о финансовом обороте организации, информацию об открытом активном счете.
Важно! Контролировать использование средств овердрафта, чтобы не попасть в долговую яму.