Банковский овердрафт. Важные моменты

Банковский овердрафт

Данный финансовый инструмент зародился на Западе и внедрился в практику ныне действующих банковских организаций России. Овердрафт означает короткий заем на беспроцентный период от банка-эмитента, применяется чаще к дебетовым картам. Хотя овердрафт может применяться к любым разновидностям банковских пластиков. При уходе карточки на минусовой баланс временно превращается в кредитную карту.

Овердрафт – услуга для той категории пользователей, понимающих удобство услуги, принцип регуляции. Пользователь, неспособный контролировать личный счет, рискует оказаться в должниках. Несвоевременное погашение приводит к внушительным процентам.

Сущность

Овердрафт выдается при идеальной кредитной истории. Предполагается, что клиент имеет регулярные денежные поступления в виде зарплаты, пенсии или прочих источников. Обеспечение займа и его погашение должны находиться в рамках прописанного лимита, прописанного в соглашении о кредитовании.
Средствами с овердрафта можно пользоваться неограниченно. Возобновление кредитного лимита производится после своевременной оплаты. Начисление процентов идет на сумму, потраченную сверх лимита. Некоторые банки допускают снятие наличных через банкоматы.

Существует два вида овердрафта.

Технический связан с принудительным списыванием средств с баланса клиента. Действие происходит в случае, если при обслуживании пластика включены опции:
— оплата за сервисное обслуживание в течение года;
— пересчет баланса при конвертации валют;
— СМС-информирование.
Несанкционированный овердрафт может наступить в случае неподтвержденных транзакций и технических сбоев. При сумме платежа, превышающей остаток на счету, карта держателя уходит в минус и все операции заблокированы до момента пополнения.

Разрешенный действует на основе договоренности по представлению овердрафтной опции между финорганизацией и клиентом. Так как это разновидность кредита, банк дает согласие после проверки благонадежности заявителя с предоставлением условий:
— размер кредитного лимита определяет банк, исходя из финансовых возможностей клиента;
— размер процентной ставки определяется тарифным планом(20-50%);
— задержка платежа чревата расторжением договора овердрафта с возможными штрафными санкциями.
Срок возврата денежных средств аналогичен кредитной карте. Основное отличие заключается в возврате банку суммы задолженности одним платежом. Свободное пользование овердрафтными средствами допустимо в пределах отчетного периода, после чего банк диктует условия по погашению задолженности.

Условия получения

Для включения услуги «Овердрафт» клиент самостоятельно подает заявление в банк. Оформить заявку может работодатель, если подотчетный ему человек находится в штате и получает официальную зарплату. Некоторые финансовые организации сами предлагают эту услугу.

Для перезаключения договора требуется раз в год переподписывать документы и ждать одобрения банка.