Автокредит на льготных условиях в Райффайзенбанке

На фоне сворачивания программы государственной поддержки автокредитования, когда часть процентной ставки банкам компенсировало государство, и заемщики получали возможность в разы снизить финансовую нагрузку, банки и производители оказались перед нелегкой дилеммой: снижать расценки или искать альтернативные решения, чтобы не сбавлять набранные за годы действия программы обороты.

Выход, кажется, найден: запускается все больше совместных программ кредитования, по которым автовладельцы имеют возможность приобрести определенные марки машин на льготных условиях.

Одной из таких программ является программа кредитования приобретения авто без первоначального взноса от Райффайзенбанка. Льготные ставки действуют, если вы собираетесь купить Chevrolet (Lacetti, Aveo, Cobalt), Opel Astra, Hyundai i30 или Hyundai i40. Бюджетные  иномарки от известных производителей с минимальной переплатой – то, что нужно начинающим автовладельцам, которые пока не могут себе позволить большее.

Условия кредитования

Кредит предоставляется на срок от 1 года до 5 лет и только на новые автомобили. Требования по части внесения первоначального взноса отсутствуют. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, – 1 000 000 рублей, минимальная – не ограничена. В отличие от других продуктов банка, кредит на авто можно получить только в рублях. Если собран полный пакет документов, а доход подтвержден официально, ставка составит 16, 4% годовых.

Для тех, кто заинтересован в скорейшем решении финансового вопроса, действует программа кредитования по двум документам.

Предоставив паспорт и второй документ (водительские права, заграничный паспорт, военный билет), вы получите решение в течение 1 дня и деньги под 18, 4% годовых. При этом максимальная сумма составит 1500 000 рублей и 40% нужно будет внести в качестве первоначального взноса.

Обеспечением по кредиту выступает залог автомобиля, приобретаемого с помощью средств банка. Если доход заемщика недостаточен для получения и обслуживания займа, в качестве созаемщика привлекается супруг(а) заемщика. В этом случае потребуется оформление поручительства.

Кредиты с обеспечением в виде залога имеют сложную схему страхования.

В частности, необходимо:

  • застраховать предмет залога, коим выступает автомобиль, в пользу банка (на практике: покупаем полис КАСКО в автосалоне);
  • КАСКО оплачивается ежегодно и может быть включено в сумму кредита;
  • застраховать жизнь и здоровье заемщика, чтобы в случае необходимости долг покрыла страховая выплата (на практике: покупаем
  • полис прямо в банке или у партнеров банка во избежание дополнительной беготни).

Личное страхование не входит в перечень обязательных процедур: в отличие от КАСКО никакими нормами это требование не закреплено. Однако, при отказе банк оставляет за собой право увеличить процентную ставку на 1, 5% годовых.

Кредит выплачивается равными частями на протяжении всего срока. Размер неустойки за невнесение или неполное внесение ежемесячного платежа установлен на уровне 0, 1% от суммы задолженности и взимается за каждый день просрочки.

Необходимые документы

Основные требования к заемщику сводятся к стандартному перечню:

  • прописка и проживание в регионе предоставления займа;
  • возраст от 21 года на момент получения и не более 65 лет на момент окончания выплат по кредиту;
  • чистый ежемесячный доход от 15 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и от 10 000 рублей – для регионов;
  • наличие постоянной работы в регионе, одобренном банком;
  • стаж работы от 4 месяцев для наемных работников, от 1 года для ИП и владельцев бизнеса, от 1 месяца для лиц, имеющих положительную кредитную историю в Райффайзенбанке.

При оформлении заявки необходимо заполнить анкету.   Для подтверждения указанных в ней данных необходимы следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ и копии всех его заполненных страниц;
  • второй документ (водительские права, загранпаспорт, военный билет) – только при отсутствии документов, удостоверяющих занятость;
  • документы о доходах и занятости (копия трудовой книжки, трудового договора и 2-НДФЛ для работников по найму, выписка по счетам или налоговая декларация и свидетельство о регистрации ИП для предпринимателей, баланс предприятия и отчет о прибылях и убытках – для владельцев бизнеса).

Если вы являетесь держателем зарплатной карты банка, то подтверждать доход не нужно – банком будет сформирована выписка по зарплатному счету, которая и станет подтверждением дохода.

Если привлекается созаемщик, пакет предоставляемых им документов аналогичен.
Решение принимается в течение 1 дня.

Конкуренты

ВТБ24 в настоящее время проводит акцию «Автомобиль года», в рамках которой есть возможность приобрести новый автомобиль без первоначального взноса. Получить в долг можно от 140 до 5 000 тысяч рублей на стандартный срок 5 лет. Кредит выдается только в рублях, под 17% годовых. Обязательным условием является выплата страхового взноса из собственных средств заемщика.
Меткомбанк предлагает приобрести авто без первоначального взноса по программе «Автокласс». Срок возврата денежных средств банку увеличен до 7 лет. Сумма также намного больше: она составит от 60 000 до 3 500 000 рублей. Процентные ставки зависят от страны производителя: на отечественные авто процент устанавливается в размере 18% годовых, на иностранные – 17-17, 25%.
Балтинвестбанк также кредитует покупку новых и подержанных автомобилей без первоначального взноса. При подтверждении дохода и занятости ставка на новые авто составит 14, 5% годовых в рублях и 11, 5% в долларах США. Сумма может достигать 3 миллионов рублей или 100 000 долларов. Срок по сравнению с конкурентами увеличен – до 7 лет.   Из преимуществ – кредитное решение действительно в течение 3 месяцев, то есть заемщик имеет возможность не спеша подобрать подходящий вариант.

Отзывы

Максим, Москва:
Пару лет назад «повезло» взять автокредит в Райффайзенбанке. Более проблемной кредитной организации еще не попадалось. Сначала после частичного досрочного погашения получил график платежей, согласно которому весь срок нужно было платить проценты, а основную сумму – в последний месяц. Исправляли ошибку долго – новый график я получил лишь после обращения в клиентскую службу. Дальше – больше. Погасил кредит досрочно, закрыл карты (их было 2 для погашения), даже справку получил – о досрочной выплате всей суммы. Примерно через 6-7 месяцев пришло письмо о задолженности. Долг – за обслуживание карточек, которых давно уже нет. Ладно, хотя бы ошибку свою признали (благо, документы у меня на руках) и обещали все исправить.

Анатолий, Самара:
Чуть больше года назад взял автокредит. Согласно условиям договора, я должен был предоставить по электронной почте информацию о страховке при перезаключении договора КАСКО. В договоре же был указан адрес электронной почты, на которую я и отправил копию полиса с указанием номера договора, своего имени и прочей нужной для идентификации клиента информацией. Спустя несколько дней пришло СМС, что я обязан предоставить полис на другую электронную почту. Продублировал письмо, думал, все. Через неделю или чуть больше новое письмо с требованием предоставить КАСКО. Я не выдержал, позвонил. Девушка, которой досталось от меня на орехи, обещала разобраться. Сегодня опять приходит письмо. Полиса в банке нет! Предлагают ехать в отделение. Больше связываться с банком, в котором такой бардак, нет никакого желания!

Евгений, Москва:
У меня история классическая. Подал заявление на сайте банка – нужен был автокредит. Очень оперативно среагировали, после звонка был выслан пакет документов на электронную почту банка. Буквально сразу перезвонили, уточнили некоторые детали, то есть, заявка была получена. И – молчок. Никакой реакции от банка на протяжении 3 недель. Позже выяснилось, что отказ был отправлен смс-кой, а она, видимо, не дошла. Можно же более надежные каналы использовать – ту же почту или позвонить.

Резюме

Райффайзенбанк предлагает одни из самых выгодных условий на приобретение автомобиля в кредит без первоначального взноса. Именно поэтому кредит пользуется большой популярностью среди заемщиков. Помимо невысокой процентной ставки он отличается небольшим размером займа (всего 1 000 000 рублей). Приобрести по программе можно только автомобили иностранного производства от партнеров банка. Список ограничен несколькими модификациями — Chevrolet, Opel и Hyundai.

Преимущества:

  • доступная процентная ставка;
  • удобный срок кредитования;
  • возможность получить без подтверждения дохода.

Недостатки:

  • программа распространяется на ограниченный круг автомобилей;
  • при отказе от страхования жизни и здоровья увеличивается ставка по кредиту.